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2012銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問服務(wù)(2)

更新時(shí)間:2012-08-07 10:34:30 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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2012銀行從業(yè)<個(gè)人理財(cái)>知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問服務(wù)(2)

  2012銀行從業(yè)<個(gè)人理財(cái)>知識(shí)點(diǎn):理財(cái)顧問服務(wù)(1)

  二、客戶分析:

  1、收集客戶信息

  (1)客戶信息分類:

  ① 定量和定性

 ?、?財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

  非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息,但是有時(shí)候更重要。

  (2)客戶信息收集方法:

 ?、?初級(jí)信息收集方法:

  面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表

 ?、?次級(jí)信息收集方法

  從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。

  例題

  次級(jí)信息的收集方法有()

  A 客戶訪談

  B 平日工作中積累,建立數(shù)據(jù)庫(kù)

  C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

  D 客戶溝通

  下列哪些不是客戶信息的保密原則()

  A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

  B 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

  C 客戶信息可以用于商業(yè)用途

  D 未經(jīng)客戶同意,不得泄露給他人

  客戶提出拒絕,通常并不是否認(rèn),而是有所顧慮 (x)

  來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()

  A 自我吹噓 B 目標(biāo)缺失 C被動(dòng)接受 D自我設(shè)防

  2、客戶財(cái)務(wù)分析:

  (1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

  凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) ? 負(fù)債

  (2)現(xiàn)金流量表

  盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 ? 現(xiàn)金支出

  (3)未來(lái)現(xiàn)金流量表

 ?、?預(yù)測(cè)客戶未來(lái)收入:常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入

 ?、?預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

  要考慮通貨膨脹因素

  3、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析:

  例題:下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()

  A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

  B 用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債,不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

  C 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù),不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~

  D 用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái),現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少

  E 將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加

  (1)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征:

  風(fēng)險(xiǎn)偏好;

  風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;

  實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)矩陣

風(fēng)險(xiǎn)矩陣
風(fēng)險(xiǎn)能力
中低
中高
風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度
工具
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
 
貨幣70%
 
 
 
 
中低
 
 
債券50%
 
 
 
 
 
 
債券40%
股票50%
 
 
中高
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
股票90%

  (2)其他理財(cái)特征:

  投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式、個(gè)人性格

  4、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

  短期目標(biāo)

  中期目標(biāo)

  長(zhǎng)期目標(biāo)

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