2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn):商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
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第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)
第四節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
商業(yè)銀行只有通過(guò)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng),才能隨時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)做出分析和判斷,以滿足瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)和多樣化的用戶需求。
企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜,具有多向交互式、智能化的特點(diǎn),能夠及時(shí)、廣泛地采集所需要的各種風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù),并對(duì)這些信息進(jìn)行集中海量處理,以輔助業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理人員作出正確決策。
一、數(shù)據(jù)的種類
內(nèi)部數(shù)據(jù):從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)。
外部數(shù)據(jù):通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。
二、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù):多種有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)/信息經(jīng)過(guò)收集、整理和分類,形成數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。
三、經(jīng)過(guò)分析/處理的數(shù)據(jù)分為:
中間計(jì)量數(shù)據(jù):是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)量后的數(shù)據(jù),可以為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)目標(biāo)所共享。
組合結(jié)果數(shù)據(jù):是基于不同的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)所產(chǎn)生的組合計(jì)量結(jié)果。
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企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu),相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄,這種信息傳遞方式的主要優(yōu)點(diǎn)是:
(1)真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的全行集中管理、一致調(diào)用;
(2)不需要每個(gè)終端都安裝風(fēng)險(xiǎn)管理軟件,有助于最大限度地降低系統(tǒng)建設(shè)成本、保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和系統(tǒng)安全。
四、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行核心無(wú)形資產(chǎn),必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),取保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等,設(shè)置不同的登陸級(jí)別;
為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志,并定期更換登錄密碼或磁卡;
對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄,以便為意外事件提供證據(jù);
設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng),防止外部非法入侵;
隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔,定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄;
設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序;
建立錯(cuò)誤承受程序,以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí),仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。
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