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銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題及答案:第八章

更新時(shí)間:2013-09-17 09:40:28 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)題及答案:第八章

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  第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

  一、單項(xiàng)選擇題

  1. 2004年6月,巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出,( )形成三大支柱,它們相輔相成,不可或缺,共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

  A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

  B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

  C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律

  D.資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律

  2. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵守的原則是( )。

  A.依法、公開(kāi)、公正、有效

  B.依法、公開(kāi)、公正、效率

  C.依法、公開(kāi)、公平、效率

  D.依法、公開(kāi)、公平、有效

  3. 效率原則是四大監(jiān)管原則之一,它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要( ),既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

  A.合理配置和利用監(jiān)管資源,提出監(jiān)管建議

  B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提高監(jiān)管效率

  C.提出有效的監(jiān)管建議

  D.合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率

  4. 巴塞爾委員會(huì)于( )重新修訂并發(fā)布了新的《有效監(jiān)管的核心原則》。

  A.2005年4月

  B.2006年4月

  C.2005年5月

  D.2006年10月

  5. 下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是( )。

  A.資產(chǎn)收益率

  B.資本金收益率

  C.預(yù)期損失率

  D.凈業(yè)務(wù)收益率

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  6. 下列關(guān)于貸款遷徙類(lèi)指標(biāo)說(shuō)法不正確的是( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

  B.期初正常貸款期間減少金額,是指期初正常類(lèi)貸款中,在報(bào)告期內(nèi),由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等原因而減少的貸款

  C.期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額,是期初關(guān)注類(lèi)貸款中,在報(bào)告期末分為關(guān)注類(lèi)/次級(jí)類(lèi)/可疑類(lèi)/損失類(lèi)的貸款余額之和

  D.期初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額,是期初可疑類(lèi)貸款中,在報(bào)告期末分類(lèi)為損失類(lèi)的貸款余額

  7. 管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊,即( )和( )。

  A.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和管理報(bào)告系統(tǒng)

  B.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)

  C.業(yè)務(wù)政策和管理報(bào)告系統(tǒng)

  D.組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策

  8. ( )是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

  A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

  B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

  C.市場(chǎng)準(zhǔn)入

  D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  9. 銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為( )。

  A.保護(hù)存款人利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

  B.保護(hù)借款人的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

  C.保護(hù)銀行的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

  D.保護(hù)股東的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

  10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是( )。

  A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

  B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

  C.核心負(fù)債比率不得低于60%

  D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

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  二、多項(xiàng)選擇題

  1. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括( )。

  A.管法人

  B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

  C.管內(nèi)控

  D.管風(fēng)險(xiǎn)

  E.提高透明度

  2. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為( )。

  A.風(fēng)險(xiǎn)水平

  B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

  C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

  D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

  E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

  3. 良好的公司治理的特征包括( )。

  A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

  B.對(duì)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量

  C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

  D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

  E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施

  4. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的監(jiān)督檢查主要包括( )。

  A.建立各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理

  B.是否積累足夠的經(jīng)驗(yàn)的歷史數(shù)據(jù)

  C.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化,以及其他突發(fā)事件的例外安排

  D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報(bào)告體系是否健全

  E.風(fēng)險(xiǎn)管理人員是否充分理解模型設(shè)計(jì)原理,并充分應(yīng)用其結(jié)果

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  5. 下列關(guān)于資本監(jiān)管說(shuō)法正確的是( )。

  A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

  B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

  C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

  D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

  E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng),市場(chǎng)退出的全過(guò)程

  6. 廣義上講,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人包括( )。

  A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

  B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

  C.區(qū)域準(zhǔn)入

  D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

  E.級(jí)別準(zhǔn)入

  7. 我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施包括( )。

  A.明確披露原則

  B.完善管理法規(guī)

  C.改進(jìn)銀行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

  D.強(qiáng)化表外信息披露

  E.落實(shí)監(jiān)控制度

  8. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括( )。

  A.不良資產(chǎn)率

  B.預(yù)期損失率

  C.累積外匯敞口頭寸比例

  D.市值敏感性比率

  E.貸款損失準(zhǔn)備金率

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  9. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法正確的是( )。

  A.銀行監(jiān)管部門(mén)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控

  B.監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況

  C.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平

  D.必須在實(shí)現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上,建立對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機(jī)制

  E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線(xiàn)

  10.下列屬于CAMELs的是( )。

  A.資本充足率

  B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

  C.資產(chǎn)質(zhì)量

  D.盈利性

  E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

  三、判斷題

  1. 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容,我國(guó)共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。 ( )

  2. 不良貸款率一(關(guān)注類(lèi)貸款+次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款×100%。 ( )

  3. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。 ( )

  4. 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),是指原始期限最少在三年以上的次級(jí)債務(wù)。 ( )

  5. 對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一給予。的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。 ( )

  6. 貸款人貸款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。 ( )

  7. 良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境,更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。 ( )

  8. 商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性指標(biāo)比例不得低于15%。 ( )

  9. 我國(guó)銀行的信息披露指上市銀行信息披露。 ( )

  10.ROCA評(píng)級(jí)法主要針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行。 ( )

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  參考答案及解析

  一、單項(xiàng)選擇題

  1. C[解析]2004年6月,巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出,資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱,它們相輔相成,不可或缺,共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

  2. B[解析]銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵守的原則是依法、公開(kāi)、公正、效率。

  3.D[解析]效率原則是四大監(jiān)管原則之一,它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān),所以D項(xiàng)正確。

  4.D[解析]略

  5. C[解析]盈利能力指標(biāo)包括資產(chǎn)收益率、資本金收益率、凈業(yè)務(wù)收益率。

  6. C[解析]風(fēng)險(xiǎn)遷徒類(lèi)指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo),期初正常貸款期間減少金額,是指期初正常類(lèi)貸款中,在報(bào)告期內(nèi),由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等原因而減少的貸款,所以AB正確;期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額,是期初關(guān)注類(lèi)貸款中,在報(bào)告期朱分為次級(jí)類(lèi)/可疑類(lèi)/損失類(lèi)的貸款余額之和,所以C項(xiàng)錯(cuò)

  誤;期初可疑類(lèi)貸款向下遷徒金額,是期初可疑類(lèi)貸款中,在報(bào)告期末分類(lèi)為損失類(lèi)的貸款余額,所以D項(xiàng)正確。

  7. A[解析]管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊,即業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和管理報(bào)告系統(tǒng)。

  8. C[解析]市場(chǎng)準(zhǔn)八是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

  9. A[解析]銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為保護(hù)存款人利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定,所以A項(xiàng)正確。

  10.D[解析]流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性自債余額×100%,所以A項(xiàng)正確;人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分,所以B項(xiàng)正確;核心負(fù)債比率不得低于60%,所以C項(xiàng)正確;流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

  二、多項(xiàng)選擇題

  1. ACDE[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度,所以ACDE正確。

  2. ABE[解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)水平三個(gè)主要類(lèi)別。

  3. ACD[解析]良好的公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界,完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系,科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制,所以ACD正確;建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施,對(duì)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制體系需要遵守的基本原則。

  4. ABCDE[解析]題中各項(xiàng)全部是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的主要內(nèi)容。

  5. BCDE[解析]經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤;資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心,資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段,資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng),市場(chǎng)退出的全過(guò)程,所以BCDE正確。

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  6. ABD[解析]廣義上講,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

  7. ABCDE[解析]題中各項(xiàng)全部為我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施。

  8. CD[解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率,所以CD項(xiàng)正確;ABE屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。

  9. ABCD[解析]監(jiān)管部門(mén)所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況,其中,銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平,銀行監(jiān)管部門(mén)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控,所以ABCD正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線(xiàn),所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

  10.ACDE[解析]CAMELs評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。屬于CAMELs的是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大因素。

  三、判斷題

  1.× [解析]根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容,我國(guó)共設(shè)定了7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。

  2. × [解析]不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款×100%。

  3. √ [解析]銀行經(jīng)營(yíng)的八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)之一為法律風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是法律風(fēng)險(xiǎn)的一種重要表現(xiàn)形式。

  4. × [解析]長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),是指原始期限最少在五年以上的次級(jí)債務(wù)。

  5. × [解析]對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。

  6. × [解析]存款人擠提存款是對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。

  7. × [解析]良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境,更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

  8. × [解析]商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性指標(biāo)比例不得低于25%。

  9.× [解析]我國(guó)銀行的信息披露指上市銀行信息披露和非上市銀行信息披露。

  10.×[解析]ROCA評(píng)級(jí)法主要針對(duì)外資銀行,由于外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人,許多因素受制于總行,對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估是比較合適的。

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