銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款章節(jié)習(xí)題：第一章

　　第一章個(gè)人貸款概述

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是(　　)。

　　A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

　　B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

　　C。個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛

　　D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

　　2.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

　　B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

　　C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

　　D.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

　　3.下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是(　　)。

　　A.貸款品種多、用途廣

　　B.貸款便利

　　C.還款方式靈活

　　D.利率高

　　4.下列哪一家銀行率先在國內(nèi)開展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)?(　　)

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.中國建設(shè)銀行

　　5.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

　　B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

　　C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

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　　6.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括(　　)。

　　A.財(cái)政貼息

　　B.有效擔(dān)保

　　C.?？顚Ｓ?/P>

　　D.按期償還

　　7.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

　　B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

　　C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

　　D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)向銀行申請使用

　　8.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有(　　)的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

　　A.信用狀況良好

　　B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　C.代為清償能力

　　D.法定社會(huì)關(guān)系

　　9.個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源是(　　)。

　　A.由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

　　B.由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

　　C.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

　　D.個(gè)人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊

　　10.下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的是(　　)。

　　A.家具

　　B.大型音響設(shè)備

　　C.汽車

　　D.健身器材

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　　11.個(gè)人貸款的對象是(　　)。

　　A.法人

　　B.成年人

　　C.自然人

　　D.經(jīng)濟(jì)組織

　　12.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)(　　)年。

　　A.20

　　B.30

　　C.40

　　D.50

　　13.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率(　　)。

　　A.實(shí)行合同利率

　　B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

　　c.由貸款人提出申請調(diào)整

　　D.分段計(jì)息

　　14.某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為(　　)元。

　　A.65000

　　B.59000

　　C.68720

　　D.52000

　　15.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

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　　16.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次性還本付息法

　　D.組合還款法

　　17.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用(　　)等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

　　A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

　　B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)問隔期

　　C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

　　D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

　　18.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人(　　)對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　A.轉(zhuǎn)移

　　B.暫時(shí)轉(zhuǎn)移

　　C.不轉(zhuǎn)移

　　D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

　　19.(　　)是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

　　A.貸款金額

　　B.貸款價(jià)格

　　C.貸款限額

　　D.貸款額度

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.對于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有(　　)。

　　A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

　　B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

　　C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

　　D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

　　E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

　　2.個(gè)人消費(fèi)貸款包括(　　)。

　　A.個(gè)人汽車貸款

　　B.個(gè)人教育貸款

　　C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

　　D.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

　　E.個(gè)人住房貸款

　　3.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括(　　)。

　　A.有利于金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用

　　C.對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

　　D.對帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

　　E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗(yàn)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)

　　4.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有(　　)。

　　A.財(cái)政貼息

　　B.信用發(fā)放

　　C.有效擔(dān)保

　　D.?？顚Ｓ?/P>

　　E.按期償還

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　　5.下列各種情形中，可以申請個(gè)人住房貸款的是(　　)。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

　　B.個(gè)人自建自住房

　　C.個(gè)人對房屋進(jìn)行大修

　　D.個(gè)人租房

　　E.個(gè)人購買第二套商品房

　　6.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為(　　)。

　　A.個(gè)人抵押貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款

　　B.個(gè)人保證貸款

　　C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

　　D.個(gè)人信用貸款

　　E.個(gè)人專項(xiàng)貸款

　　7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的包括(　　)。

　　A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

　　B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

　　C.抵押人長期租用的廠房設(shè)施

　　D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物

　　E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

　　8.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有(　　)。

　　A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

　　B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

　　C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

　　D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

　　E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

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　　9.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有(　　)。

　　A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

　　B.貸款期還款額度逐月遞增

　　C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

　　D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

　　E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額

　　10.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括(　　)。

　　A.固定資產(chǎn)質(zhì)押

　　B.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

　　C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　D.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　E.權(quán)利質(zhì)押

　　11.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款品種有不同的還款方式，具體包括(　　)。

　　A.到期一次還本付息法

　　B.等額本息還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.等比累進(jìn)還款法

　　E.組合還款法

　　12.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有(　　)。

　　A.債券、存款單

　　B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　D.倉單、提單

　　E.應(yīng)收賬款

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　　13.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有(　　)。

　　A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

　　B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

　　C.利隨本清

　　D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

　　E.個(gè)人經(jīng)營類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

　　14.簽訂個(gè)人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括(　　)。

　　A.銀行

　　B.借款人

　　C.擔(dān)保人

　　D.代理人

　　E.介紹人

　　15.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個(gè)人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點(diǎn)。下列各項(xiàng)屬于貸款要素的是(　　)。

　　A.貸款對象

　　B.貸款利率

　　C.還款方式和擔(dān)保方式

　　D.貸款期限

　　E.貸款額度

　　16.個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少

　　B.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

　　C.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和保證人三方

　　D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序

　　E.出現(xiàn)糾紛時(shí)一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決

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　　17.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因包括(　　)。

　　A.國內(nèi)住房制度改革

　　B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　E.商業(yè)銀行的主要利潤來源已經(jīng)從公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到個(gè)人業(yè)務(wù)

　　18.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說法中正確的是(　　)。

　　A.按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí)，可同時(shí)申請住房公積金貸款和自營性個(gè)人住房貸款

　　B.按照產(chǎn)品用途劃分個(gè)人貸款產(chǎn)品有個(gè)人住房貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款

　　C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

　　D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費(fèi)用的貸款

　　E.個(gè)人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款不收取利息

　　19.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等比遞減還款法

　　D.等額累進(jìn)還款法

　　E.組合還款法

　　20.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，下列說法正確的有(　　)。

　　A.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款

　　B.專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

　　C.專項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

　　D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款

　　E.流動(dòng)資金貸款按照有無擔(dān)保的貸款條件分為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款和權(quán)利擔(dān)保貸款

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　　三、判斷題(判斷下列各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)

　　1.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。(　　)

　　2.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。(　　)

　　3.客戶可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利。(　　)

　　4.銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)只可以為自用商品房客戶提供個(gè)人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個(gè)人提供個(gè)人貸款。(　　)

　　5.個(gè)人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費(fèi)品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。(　　)

　　6.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用等級(jí)確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。(　　)

　　7.個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。(　　)

　　8.個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔(dān)保。(　　)

　　9.利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借款資金的“價(jià)格”。(　　)

　　10.個(gè)人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。(　　)

　　11.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。( )

　　12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。(　　)

　　13.辦理個(gè)人貸款時(shí)，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物。(　　)

　　14.質(zhì)押擔(dān)保可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。(　　)

　　15.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)在有法人授權(quán)的條件下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。(　　)

　　16.個(gè)人信用貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、須提供信用擔(dān)保的貸款。(　　)

　　17.專項(xiàng)資金貸款的主要還款來源是經(jīng)營產(chǎn)生的營業(yè)利潤。(　　)

　　18.利率一般可以分為日利率、月利率、季利率、年利率。(　　)

　　19.銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是足夠的，所以愿意采用等額本金還款法。(　　)

　　20.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。(　　)