2013年銀行從業(yè)《公司信貸》第一章重點:公司信貸要素
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公司信貸的基本要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、信貸價格、清償計劃、擔保方式和其他約束條件。
交易對象
交易對象是指經過工商行政管理機關(或主管機關)核準登記、擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經濟組織等。
信貸產品
信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式,主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品數額。
信貸期限
(1)概念。信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供的、以貨幣計量的信貸產品的整個期間,即從合同簽訂到合同失效的整個期間。廣義的信貸期限通常包括提款期、寬限期和還款期。狹義的信貸期限是指從具體的信貸產品發(fā)放到約定的最后還款或清償的期限。
提款期:指從合同生效日起到合同規(guī)定的貸款金額全部提款完畢之日(或最后一次提款日)止的時間段。在此期間,借款人可以按照合同規(guī)定分次提款。
寬限期:指從貸款完畢之日(或最后一次提款)起到第一個還本付息之日為止的時間段。寬限期介于提款期和還款期之間,有時也包括提款期,即從借款合同生效日起到合同規(guī)定的第一筆還款日為止的時間段。在寬限期內,銀行只能收取利息,借款人不用還本,或者本息都不用償還。
注意:在寬限期銀行仍然按照規(guī)定計算利息,直到還款期才向借款企業(yè)收取本息。
還款期:指按照借款合同規(guī)定的、從第一次還款日起到全部本息清償完畢之日為止的時間段??荚囉脮?/P>
(2)《貸款通則》的相關規(guī)定。貸款期限是根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行資金的供給能力等因素,由借貸雙方共同商議之后確定的,并在借款合同中明確的。自營貸款的期限最長一般不得超過10年,超過10年的應當報監(jiān)管部門備案。票據貼現的期限最長不得超過6個月,具體的貼現期限為從貼現之日起到票據到期之日為止的時間段。不能按期還款的,借款人應當在貸款到期日之前,向銀行申請展期,是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限不得超過原來的貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半;長期貸款期限累計不得超過3年。
2013銀行從業(yè)資格考試風險管理重難點匯總(1-8章)
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