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2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點(diǎn):貸款擔(dān)保的分類

更新時(shí)間:2013-11-27 13:43:18 來(lái)源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第八章重點(diǎn):貸款擔(dān)保的分類

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  貸款擔(dān)保的分類

  貸款擔(dān)保可分為人的擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的,許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款,擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行。

  擔(dān)保的形式有多種,一筆貸款可以有幾種擔(dān)保,擔(dān)保的具體形式主要有如下幾種。

 ?、俚盅?。抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益,當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí),銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

 ?、谫|(zhì)押。質(zhì)押是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書(shū)面合同的方式,移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。

 ?、郾WC。保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

  ④留置。留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

 ?、荻ń?。定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。

  本書(shū)著重分析抵押、質(zhì)押、保證三種主要的貸款擔(dān)保形式。

  擔(dān)保范圍

  擔(dān)保范圍分為法定范圍和約定范圍?!稉?dān)保法》規(guī)定的法定范圍為:

 ?、僦鱾鶛?quán),即由借款合同、銀行承兌協(xié)議、出具保函協(xié)議書(shū)等各種信貸主合同所確定的獨(dú)立存在的債權(quán)。

  ②利息,由主債權(quán)所派生的利息。

 ?、圻`約金,指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時(shí),應(yīng)付給銀行的金額。

 ?、軗p害賠償金,是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí),應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)。

  ⑤實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù),銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費(fèi)用。一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、變賣(mài)費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。

  ⑥質(zhì)物保管費(fèi)用,是指在質(zhì)押期間,因保管質(zhì)物所發(fā)生的費(fèi)用。

  如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍,可在擔(dān)保合同中予以約定。

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