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2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第九章重點:貸款審查事項

更新時間:2013-11-28 16:43:19 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第九章重點:貸款審查事項

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  貸款審查事項

  1.貸款審查事項的含義

  貸款審查事項是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項,關(guān)注審查事項有助于保證貸款審查的有效性,保證審查結(jié)果的合理性。需要注意的是,針對不同的授信品種的風(fēng)險特點,應(yīng)關(guān)注的重點各有不同,因此,審查事項的基本內(nèi)容也有所不同。

  2.貸款審查事項的基本內(nèi)容

  銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過多年經(jīng)營,積累了豐富的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗,貸款審查已嵌入各種貸款業(yè)務(wù)的管理流程之中。根據(jù)“了解你的客戶”、“了解你客戶的業(yè)務(wù)”、“了解你客戶的風(fēng)險”原則,在審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容:

  (1)信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

  (2)借款人主體資格及基本情況審查

  (3)信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

  (4)財務(wù)因素審查

  主要審查借款人基本會計政策的合理性,財務(wù)報告的完整性、真實性和合理性及審計結(jié)論,要特別重視通過財務(wù)數(shù)據(jù)問的比較分析、趨勢分析及同業(yè)對比分析等手段判斷客戶的真實生產(chǎn)經(jīng)營狀況,并盡量通過收集必要的信息,查證客戶提供的財務(wù)信息的真實性、合理性。

  (5)非財務(wù)因素審查

  主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、財務(wù)管理、經(jīng)營環(huán)境、所處的行業(yè)市場分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競爭能力分析等。

  (6)擔(dān)保審查

  對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查。

  (7)充分揭示信貸風(fēng)險

 ?、俜治?、揭示借款人的財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場風(fēng)險及擔(dān)保風(fēng)險等。

 ?、谔岢鱿鄳?yīng)的風(fēng)險防范措施。

  (8)提出授信方案及結(jié)論

  在全面論證、平衡風(fēng)險收益的基礎(chǔ)上,提出審查結(jié)論。

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