2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第四章重點(diǎn):銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

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　　【2014年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第四章考試重點(diǎn)】

　　第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展：

　　我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為三個(gè)階段。

　　①萌芽階段：2005年11月以前。主要特點(diǎn)：產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小等。

　　2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

　　從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門(mén)檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。

　　2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。

　?、诎l(fā)展階段：2005年11月至2008年中期。主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

　　2005年11月正式實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。2005年l2月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財(cái)產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購(gòu)、QDII等類(lèi)別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

　?、垡?guī)范階段：2008年中期至今。主要特點(diǎn)：受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。隨著發(fā)行主體產(chǎn)品研發(fā)能力的不斷提高和監(jiān)管力度的不斷加大，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)定將逐步走向成熟發(fā)展之路。

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