2014年銀行從業(yè)資格增改知識(shí)點(diǎn)《個(gè)人貸款》習(xí)題

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　　2014年銀行從業(yè)資格增改知識(shí)點(diǎn)《個(gè)人貸款》習(xí)題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為( )。

　　A.80%

　　B.75%

　　C.60%

　　D.45%

　　2. 銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款是( )。

　　A.個(gè)人住房裝修貸款

　　B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　C.個(gè)人抵押貸款

　　D.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　3. 在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金的還款法是( )。

　　A.等額累進(jìn)還款法

　　B.組合還款法

　　C.按月還息、到期一次性還本還款法

　　D.等額本金還款法

　　4. 銀行的總部是( )。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.分理處

　　5. 個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.個(gè)人貸款品種介紹

　　B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本

　　C.辦理個(gè)人貸款的程序

　　D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

　　6. 對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審的是( )。

　　A.貸款受理人

　　B.貸前調(diào)查人

　　C.貸款人

　　D.催款人

　　7. 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括( )。

　　A.借款人具備還款意愿

　　B.借款用途明確合法

　　C.借款幣種必須為人民幣

　　D.借款人信用良好

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　　8. 零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則不包括( )。

　　A.差別管理

　　B.動(dòng)態(tài)管理

　　C.重點(diǎn)關(guān)注

　　D.強(qiáng)化等級(jí)

　　9. 通過( )渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

　　A.電子銀行

　　B.電話銀行

　　C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

　　D.窗日咨詢

　　10.關(guān)于貸款審批的注意事項(xiàng)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

　　B.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

　　C.盡量縮短審批時(shí)間，并提高貸款金額

　　D.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐漸審批的制度

　　11.個(gè)人客戶信用戚險(xiǎn)評(píng)估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是( )。

　　A.模型分析法

　　B.老師判斷法

　　C.信用評(píng)分法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分析法

　　12.下列關(guān)于老師判斷法，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來(lái)越多

　　B.老師判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

　　C.運(yùn)用老師判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

　　D.老師判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長(zhǎng)

　　13.催收成本較高、單位時(shí)間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是( )。

　　A.電子批量催收

　　B.以物抵債

　　C.人工催收

　　D.法律催收

　　14.適合早期催收階段的催收方式是( )。

　　A.電子批量催收

　　B.人工催收

　　C.處理抵質(zhì)押品

　　D.法律催收

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　　15.按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.公信類合作方

　　B.中介服務(wù)類合作方

　　C.技術(shù)支持類合作方

　　D.擔(dān)保類合作方

　　16.擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部對(duì)外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過( )倍。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　17.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的影響，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.證券化使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

　　B.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

　　C.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具

　　D.信貸資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了二級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

　　18.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是( )。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.貸款遷徙率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率

　　19.下列關(guān)于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理措施不包括( )。

　　A.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

　　B.及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性

　　C.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

　　D.確保抵押物的流動(dòng)性

　　20.對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的( )倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　21.對(duì)于貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　22.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過( )年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

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　　23.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的( )。

　　A.30%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　24.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不得超過( )年。

　　A.1 8.3

　　C.5

　　D.10

　　25.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

　　B.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

　　C.借款人還款能力發(fā)生變化

　　D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

　　26.經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是( )。

　　A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款金額為l00萬(wàn)元

　　B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款金額為50萬(wàn)元

　　C.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

　　D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款金額為60萬(wàn)元

　　27.對(duì)符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為( )元。

　　A.2 000

　　B.50 000

　　C.80 000

　　D.100 000

　　28.對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮( )。

　　A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　29.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的( )。

　　A.完整性、有效性、連續(xù)性

　　B.及時(shí)性、有效性、連續(xù)性

　　C.及時(shí)性、完整性、連續(xù)性

　　D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

　　30.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括( )。

　　A.項(xiàng)目生產(chǎn)周期

　　B.綜合還款能力

　　C.項(xiàng)目的利潤(rùn)率

　　D.銷售周期

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 個(gè)人貸款的特征包括( )。

　　A.還款方式靈活

　　B.低資本消耗

　　C.貸款便利

　　D.貸款金額大

　　E.貸款品種少

　　2. 下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的有( )。

　　A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

　　B.個(gè)人住房貸款

　　C.個(gè)人商用房貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　E.個(gè)人教育貸款

　　3. 銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有( )。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

　　B.培訓(xùn)講座

　　C.電話銀行

　　D.窗口咨詢

　　C.電話銀行

　　D .窗口咨詢

　　E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

　　4. 下列選項(xiàng)中，屬于貸款調(diào)查的內(nèi)容的有( )。

　　A.借款人家庭成員收入情況

　　B.借款人收入情況

　　c.借款人還款來(lái)源

　　D.借款人基本情況

　　E.借款人還款方式

　　5. 貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有( )

　　A.同意

　　B.待定

　　C.不同意

　　D.否決

　　E.贊成

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　　6. 個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A.全面測(cè)算原則

　　B.動(dòng)態(tài)管理原則

　　C.統(tǒng)一管理原則

　　D.分類控制原則

　　E.公平公開原則

　　7. 催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括( )。

　　A.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　B.個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類貸款

　　C.其他個(gè)人貸款

　　D.信用卡應(yīng)收賬款

　　E.個(gè)人質(zhì)押類貸款

　　8. 個(gè)人貸款催收管理的手段包括( )。

　　A.電子批量催收

　　B.法律催收

　　C.以物抵債

　　D.人工催收

　　E.處理抵質(zhì)押品

　　9.個(gè)人貸款催收流程包括( )。

　　A.早期催收

　　B.中期催收

　　C.晚期催收

　　D.不良貸款催收

　　E.程序催收

　　10.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

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　　三、判斷題

　　1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2013年1月1日頒布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。 ( )

　　2.個(gè)人商用房貸款主要是為了解決自然人購(gòu)買用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。 ( )

　　3.按月還息、到期一次性還本還款法適用于期限在3年以內(nèi)(不含3年)的貸款。 ( )

　　4.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷部門和產(chǎn)品部門。 ( )

　　5. 貸款人手里借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的相關(guān)性、謹(jǐn)慎性、及時(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。 ( )

　　6.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。 ( )

　　7.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。 ( )

　　8.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。 ( )

　　9.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。 ( )

　　10.一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。 ( )

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