2014銀行從業(yè)資格《個人貸款》第一章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.A[解析]改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

　　2.C[解析]1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。

　　3.C[解析]保證人是指具有代為清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

　　4.B[解析]專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　5.C[解析]個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　6.B[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　7.B[解析]略。

　　8.D[解析]略。　　

　　10.A[解析]采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

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　　11，B[解析]等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。

　　12.D[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

　　13.C[解析]抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

　　14.A[解析]一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　15.C[解析]流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件，分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款。

　　二、多項選擇題

　　1.CD[解析]個人汽車貸款所購車輛，按其用途可分為自用車和商用車;按其注冊登記情況可分為新車和二手車。

　　2.BC[解析]有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。如中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款、中國建設銀行的個人助業(yè)貸款等。

　　3.CD[解析]貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息是等額本息還款法，故A項所述錯誤。在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減是等額本金還款法，故B項所述錯誤。C、D兩項所述正確。E項所述錯誤，等額本金還款法與等額本息還款法之間沒有絕對的利弊之分。

　　4.BDE[解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物;④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。租賃的資產(chǎn)不可以用以抵押。

　　5.ABCD[解析]個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。因此A、B、C、D正確。

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　　6.ADE[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。

　　7.ABCDE[解析]個人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸散期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。因此A、B、C、D、E全部正確。

　　8.ABCDE[解析]根據(jù)《物權法》的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權;⑤可轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

　　9.ABCE[解析]到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。

　　10.ABCDE[解析]專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設備貸款。

　　11.CE[解析]個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款、個人經(jīng)營類貸款。選項AB是個人消費貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。

　　12.BC[解析]等比遞減還款法的還款額是逐期減少的。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。等額累進還款法分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，所以單獨的等額累進還款法不能確定每期還款額是遞增還是遞減。組合還款法則是靈活選擇，每期還款額不確定。

　　13.ADE[解析]按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人教育貸款是個人消費貸款的一部分?！柏斦N息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學貸款實行的原則。

　　14.ABC[解析]我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展;商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。公司信貸業(yè)務屬于公司業(yè)務，和個人業(yè)務的發(fā)展沒有直接關系?，F(xiàn)在商業(yè)銀行最主要的利潤來源還是公司業(yè)務。

　　15.ABCD[解析]流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件，分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。故E項錯誤。

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　　三、判斷題

　　1.√[解析]個人住房貸款的期限最長可達30年。

　　2.√[解析]略。

　　3.×[解析]所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。

　　4.×[解析]按照國發(fā)(2010]10號文，對購買自套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付比例不得低于30%;對購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不得低于50%。

　　5.×[解析]從控制風險的角度，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。

　　6.×[解析]個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。

　　7.√[解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學費金需求的貸款。

　　8.×[解析]等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

　　9.×[解析]質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保，可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。

　　10.√[解析]個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證j銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。

　　11.×[解析]個人經(jīng)營流動資金貸款按有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款和無擔保流動資金貸款。其中無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款。

　　12.×[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

　　13.×[解析]《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。

　　14.√[解析]略。

　　15.√[解析]根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫(yī)隴等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權，可以在授權范圍內(nèi)提供擔保。

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