2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第四章習(xí)題及答案

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　　8我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(C )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　A紐約時(shí)間

　　B倫敦時(shí)間

　　C東京時(shí)間

　　D北京時(shí)間

　　9下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是(D )。

　　A如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高

　　B投資者沒(méi)有提前終止權(quán)

　　C自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致理財(cái)資產(chǎn)收益降低或損失。

　　D投資者有提前終止權(quán)

　　10貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是( B )。

　　A國(guó)債

　　B長(zhǎng)期股權(quán)投資

　　C中央銀行票據(jù)

　　D金融債

　　11下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是(D )。

　　A國(guó)債

　　B金融債

　　C中央銀行票據(jù)

　　D企業(yè)債

　　12下列不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的是( B)。

　　A產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

　　B投資風(fēng)險(xiǎn)大

　　C客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　D投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　13下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是( A )。

　　A按信托關(guān)系建立的方式劃分：法人信托和個(gè)人信托

　　B按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托。

　　C按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等

　　D按信托關(guān)系建立的方式劃分：任意信托和法定信托

　　14下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說(shuō)法，不正確的是(D )。

　　A新股中簽率與股本大小成正比

　　B新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

　　C上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比

　　D上市首日漲幅與大盤(pán)走勢(shì)成反比

　　15結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括(B )。

　　A外匯掛鉤類

　　B與現(xiàn)金掛鉤類

　　C股票掛鉤類

　　D指數(shù)掛鉤類

　　16利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括(B )。

　　A與利率正向掛鉤產(chǎn)品

　　B外匯掛鉤類

　　C區(qū)間累積產(chǎn)品

　　D與利率反向掛鉤產(chǎn)品

　　17利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括( A )。

　　A股票籃子

　　B國(guó)庫(kù)券

　　C公司債券

　　D倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　18關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法不正確的是( C)。

　　A它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

　　BETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

　　C不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

　　D其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

　　19結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括(B )。

　　A掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

　　B信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C收益風(fēng)險(xiǎn)

　　D本金風(fēng)險(xiǎn)

　　20如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為( D)。

　　A總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)

　　C總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)

　　D總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　21當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是( C)。

　　A國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

　　B股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　C結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D抵押貸款業(yè)務(wù)

　　22貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，管理信托資產(chǎn)的是(B )。

　　A銀行

　　B信托投資公司

　　C銀行委托的管理人

　　D信貸資產(chǎn)的借款人

　　23按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括(D )。

　　A資金信托

　　B動(dòng)產(chǎn)信托

　　C財(cái)產(chǎn)信托

　　D法人信托

　　24貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于(A )。

　　A貸款利息

　　B存款利息

　　C同業(yè)拆借利率

　　D匯率差異

　　25關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(D )。

　　A期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　B一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　C一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　D雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣(mài)方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

　　26利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括(C )。

　　A1IBoR

　　B國(guó)庫(kù)券

　　C一組外匯的匯率

　　D公司債券

　　27下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( C)。

　　A.QDI1即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

　　B.QDI1可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資

　　C.QDI1意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)

　　D.QDI1將通過(guò)中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施

　　28下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是(D )。

　　A目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全

　　B收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止

　　C個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失

　　D結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)

　　29不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?( A)

　　A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　D新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　30某投資者在8月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣(mài)出，8月18日的7日年化收益率為75%，8月19日的7日年化收益率為5%，8月20日的7日年化收益率為55%，投資者在此期間理財(cái)收益為(B)。

　　A.1484元

　　B.217元

　　C.138元

　　D.2137元

　　31貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于(ABCDE )。

　　A國(guó)債

　　B金融債

　　C中央銀行票據(jù)

　　D債券回購(gòu)

　　E高信用級(jí)別的企業(yè)債

　　32信托的特點(diǎn)包括( AD )。

　　A信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

　　C信托管理具有不連續(xù)性

　　D信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

　　E受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　33外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括(ABCDE )。

　　A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B集中投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

　　E到期時(shí)收取保證投資金額的風(fēng)險(xiǎn)

　　34債券型理財(cái)產(chǎn)品是以( ABC )為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　A國(guó)債

　　B金融債

　　C中央銀行票據(jù)

　　D期權(quán)

　　E股票

　　35結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( ACDE)。

　　A外匯掛鉤類

　　B利率掛鉤類

　　C股票掛鉤類

　　D商品掛鉤類

　　E指數(shù)掛鉤類

　　36結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括( ABCE)。

　　A掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

　　B本金風(fēng)險(xiǎn)

　　C收益風(fēng)險(xiǎn)

　　D信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　37下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是(ABC )。

　　A增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索

　　B在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品

　　C最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資

　　D隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開(kāi)始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生

　　E以上選項(xiàng)都對(duì)

　　38下列關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說(shuō)法，正確的是(ABC )

　　A新股中簽率與股本大小成正比

　　B新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

　　C上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比

　　D上市首日漲符與大盤(pán)走勢(shì)成反比

　　E上市首日漲符與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比

　　39按信托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為( BD )。

　　A任意信托

　　B法人信托

　　C法定信托

　　D個(gè)人信托

　　E動(dòng)產(chǎn)信托

　　40下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的是( ADE)。

　　A由銀行發(fā)行

　　B收益高

　　C不穩(wěn)定

　　D投資期限固定

　　E不得提前支取

　　41利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( ABC)

　　A倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　B國(guó)庫(kù)券

　　C公司債券

　　D股票籃子

　　E單只股票

　　42關(guān)于交易所上市基金有特征，下列說(shuō)法正確的是(ABC )。

　　A.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

　　B.ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

　　C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金我的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。

　　D.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

　　E.ETF基本是指數(shù)型封閉式基金

　　43QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括(BC )。

　　A股票

　　B基金

　　CETF

　　D債券

　　E倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　44新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素有( ACD)。

　　A新股中簽率

　　B市場(chǎng)利率

　　C上市首日平均漲幅

　　D閑置資金的使用

　　E匯率

　　45按照規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展( ABE)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申z批準(zhǔn)。

　　A保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　46信托是以法律法規(guī)為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。 (B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高。 (B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。 (A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。 (A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。 ( A)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤