2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第五章習題及答案

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　　1投資開放式基金主要通過分紅收益和(　A　)獲利。

　　A凈值增長

　　B收益免稅

　　C復利計息

　　D紅利轉(zhuǎn)投

　　2下列選項中，影響證券投資基金價格波動的最基本因素是( A )。

　　A基金資產(chǎn)凈值

　　B基金市場供求關(guān)系

　　C股票市場走勢

　　D政府有關(guān)基金政策

　　3決定信托產(chǎn)品收益和風險的主要因素是( D　)。

　　A國家宏觀經(jīng)濟狀況

　　B市場投資者的信心

　　C信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

　　D投資項目的方向

　　4下列哪種說法是正確的?( B　)

　　A債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　B企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

　　C憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　5可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是( B　)。

　　A實物式國債

　　B憑證式國債

　　C記賬式國債

　　D國標式國債

　　6貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)( A　)不變。

　　A基金凈值

　　B基金份額

　　C費率

　　D以上答案都對

　　7保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的(　A)。

　　A保障功能

　　B投機功能

　　C儲蓄功能

　　D投資功能

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　　8注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　C　)。

　　A收入型基金

　　B指數(shù)型基金

　　C成長型基金

　　D平衡型基金

　　9保險合同的履行，從程序上看，不包括(　A　)環(huán)節(jié)。

　　A訴訟

　　B索賠

　　C理賠

　　D代位求償

　　10成長型基金與收入型基金的區(qū)別不包括(　D　)。

　　A派息情況不同

　　B投資工具不同

　　C資產(chǎn)分布不同

　　D投資對象不同

　　11基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D　)。

　　A基金合同期限屆滿

　　B基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

　　D基金凈值低于初始申購價格

　　12下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售說法不正確的是( C　)。

　　A在實際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售

　　B對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

　　C商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D信息披露是個人理財業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容

　　13(　A　)是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風險最高的。

　　A股票

　　B基金

　　C債券

　　D黃金

　　14基金資產(chǎn)的估值原則之一是，對存在活躍市場的投資產(chǎn)品，如估值日有市價的，應(yīng)采用市價確定(　B　)。

　　A名義價值

　　B公允價值

　　C實際價值

　　D交易價值

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　　15我國市場的證券投資基金均為(　B　)。

　　A公司型基金

　　B契約型基金

　　C開放式基金

　　D憑證式國債

　　16開放式基金的特點不包括(　A　)。

　　A所募集到的資金可以全部用于長期投資

　　B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

　　C所發(fā)行的基金單位是可贖回的

　　D基金的資金總額不斷變化

　　17開放式基金的交易價格主要取決于(　C　)。

　　A基金總資產(chǎn)

　　B供求關(guān)系

　　C基金凈資產(chǎn)

　　D基金負債

　　18憑證式國債收款憑證丟失后，投資者(　B　)。

　　A可提前兌取

　　B可先行掛失，后補辦憑證

　　C可直接補辦新憑證

　　D不能掛失

　　19與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( C　)。

　　A只有保障功能

　　B不具有投資功能

　　C兼有保障和投資功能

　　D一定程度上降低了收益性

　　20封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金(　B　)標準進行的分類。

　　A按投資基金的組織形式

　　B按投資基金能否贖回

　　C按投資基金的投資對象

　　D按投資基金的風險大小

　　21某投資者年初以10元/股的價格購買某股票10000股，年末該股票的價格上漲到12/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利。那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?(　C　)

　　A10%

　　B20%

　　C30%

　　D40%

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　　22我國國債發(fā)行的主要方式是(　B　)。

　　A直接發(fā)行

　　B承購包銷

　　C代銷發(fā)行

　　D招標拍賣

　　23下列對信托財產(chǎn)的理解，不正確的是(　D　)。

　　A信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)

　　B信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人的負債

　　C信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)

　　D信托財產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

　　24基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益，并且每年至少(　B　)次。

　　A.80%;1

　　B.90%;1

　　C.75%;2

　　D.95%;2

　　25對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細的處理原則為( D　)。

　　A未知價

　　B金額認購、面額發(fā)行

　　C面額認購、金額發(fā)行

　　D先進先出

　　26關(guān)于平衡型基金的描述不正確的是(　B　)。

　　A平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上

　　B平衡型基金一般把25%―50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D平衡型基金的特點是風險比較低

　　27按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托種類不包括(　D　)。

　　A資金信托

　　B動產(chǎn)信托

　　C財產(chǎn)信托

　　D法人信托

　　28通常，股價的變化要(　A　)發(fā)行公司盈利的變化。

　　A先于

　　B同時于

　　C滯后于

　　D無法確定

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　　29下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯誤的是(　A　)。

　　A投資基金適合作短期投機炒作

　　B投資基金適合作中長期投資

　　C投資者購買基金時需要支付一定的費用

　　D資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　30(　D　)是指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

　　A權(quán)利信托

　　B管理信托

　　C擔保信托

　　D處理信托

　　31開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括( BCDE　)。

　　A基金的法律地位不同

　　B基金持續(xù)期限不同

　　C基金規(guī)模的分紅方式不同

　　D基金的投資策略不同

　　E基金的價格決定因素不同

　　32貨幣市場基金可以投資的金融工具包括( ABDE　)。

　　A現(xiàn)金

　　B一年以內(nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單

　　C基金

　　D期限在一年以內(nèi)(含一年)的中央銀行票據(jù)

　　E中國證券監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的貨幣市場工具

　　33以下對個股風險的分析，合理的是( ABCE　)。

　　A業(yè)績好并持續(xù)增長的公司風險小

　　B保守型公司的風險小

　　C價格成本彈性小的行業(yè)風險小

　　D激進型公司的風險小

　　E大公司風險相對小

　　34銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( AD　)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　35一般來說，國債發(fā)行方式有( ABCDE　)。

　　A直接發(fā)行

　　B代銷發(fā)行

　　C承購包銷發(fā)行

　　D競爭性招標拍賣發(fā)行

　　E非競爭性招標拍賣發(fā)行

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　　36保險產(chǎn)品的功能包括( ABCD　)。

　　A轉(zhuǎn)移風險

　　B分攤損失

　　C補償損失

　　D融通資金

　　E套期保值

　　37制訂保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC　)

　　A轉(zhuǎn)移風險的原則

　　B量力而行的原則

　　C分析客戶保險需要

　　D合法性原則

　　E目的性原則

　　38增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有( ABCDE　)。

　　A國債

　　B可分離債

　　C可轉(zhuǎn)債

　　D中央銀行票據(jù)

　　E新股

　　39下列屬于信托產(chǎn)品風險的是( ABDE　)

　　A項目主體風險

　　B投資項目風險

　　C價格風險

　　D流動性風險

　　E信托公司風險

　　40交易所上市基金(ETF)的特征主要有( BCDE　)。

　　A一天提供一個基金凈值報價

　　B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　C它可以在交易所掛牌買賣

　　D.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　E申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

　　41財產(chǎn)信托的目的是( BC　)。

　　A資金增值

　　B財產(chǎn)管理

　　C財產(chǎn)保值增值

　　D公共利益

　　E以上選項都是

　　42從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)在滿足客戶理財需求的同時，還具有以下( ABDE )功能。

　　A改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

　　B樹立品牌形象

　　C提高客戶素質(zhì)

　　D增加業(yè)務(wù)收入

　　E增強業(yè)務(wù)影響

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　　43( ABC　)屬于信托基本要素

　　A信托財產(chǎn)

　　B信托關(guān)系人

　　C信托目的

　　D信托收益率

　　E信托期限

　　44投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括(　ABC　)。

　　A保費中含有投資保費

　　B同時具有保障功能和投資功能

　　C給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

　　D費用較低

　　E流動性較強

　　45下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的是( BDE　)

　　A金融債券是信用風險最小的債券

　　B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的

　　C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

　　E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險

　　46擔任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會任命。( B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　47依據(jù)投資目標的不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。 ( B )

　　A正確

　　B錯誤

　　48基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。 (　B　)

　　A正確

　　B錯誤

　　49為了保護投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。 ( B )

　　A正確

　　B錯誤

　　50資本利得是基金收益的主要組成部分之一。(　A　)

　　A正確

　　B錯誤

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