2014年工程經(jīng)濟(jì)講義:金融風(fēng)險(xiǎn)
2014年工程經(jīng)濟(jì)講義:市場需求、供給與均衡價(jià)格匯總
金融風(fēng)險(xiǎn)
金融風(fēng)險(xiǎn):投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中,由于各種不確定性因素的影響,使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差,從而發(fā)生損失的可能性。
掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征:
(1)不確定性
(2)相關(guān)性
(3)高杠桿性
與工商企業(yè)相比,金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高,財(cái)務(wù)杠桿大,導(dǎo)致負(fù)外部性大。
(4)傳染性
掌握常見的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型:
(1)市場風(fēng)險(xiǎn) |
由于市場因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場風(fēng)險(xiǎn) |
(2)信用風(fēng)險(xiǎn) |
由于借款人或市場交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn) |
(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
(4)操作風(fēng)險(xiǎn) |
是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn) |
【例題1?多選題】金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括( )。
A.不確定性
B.相關(guān)性
C.必然性
D.高杠桿性
E.傳染性
【答案】ABDE
【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征:(1)不確定性。(2)相關(guān)性。(3)高杠桿性。(4)傳染性。
【例題2?單選題】(2010年)由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
【答案】C
【解析】由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。
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