2014年經濟師考試《中級金融》真題+答案純文字
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【摘要】2017年經濟師考試備考已經開始，環(huán)球網校為幫助大家備考特整理了“2014年經濟師考試《中級金融》真題+答案純文字”供大家了解經濟師考試出題方向、難易程度，希望對大家有幫助更多資料敬請關注環(huán)球經濟師考試頻道!
一、單項選擇題1、 銀行承兌匯票是( )工具。
A.信用衍生 B.資本市場C.利率衍生 D.貨幣市場
標準答案： D
解析：銀行承兌匯票是貨幣市場工具。
2、 某投資者買入一只股票的看跌期權，當股票的市場價格低于執(zhí)行價格時，該投資者正確的選擇是( )。
A. 行使期權，獲得收益
B.行使期權，全額虧損期權費
C.放棄合約，虧損期權費
D. 放棄合約，獲得收益
標準答案： A
解析：對于漲跌期權的買方來說，當市場價格低于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權，取得收益，當市場價格高于實行價格時，他會放棄合約，虧損金額即為期權費。
3、 我國債券市場的主體是( )市場。
A. 銀行間 B.主板
C.創(chuàng)業(yè)板 D.商業(yè)銀行柜臺
標準答案： A
解析：銀行間市場是我國債券市場的主體。
4、 在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是( )。
A.人民幣 B.港幣
C.美元 D. 歐元
標準答案： A
解析：A股股票是指已在或獲準在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票。
5、 我國在2013年推出的金融衍生品是( )。
A.股指期貨 B.國債期貨 C.利率互換 D.債券遠期
標準答案： B
解析：2013年9月6日，國債期貨正式上市交易。
6、 某投資者購買了10000元的投資理財產品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計復利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財產品到期時的本息和為( )元。
A.10600.00 B.11200.00 C.11910.16 D.11236.00
標準答案： B
解析：I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和為10000+1200=11200元。
7、 假定預期當年1年期債券的年利率為9%，預期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預期理論，則當前2年期債券的年利率是( )。
A.9% B.10%
C.11% D.20%
標準答案： B
解析：根據(jù)預期理論，長期債券的利率等于一定時期內人們所預期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。
8、 古典利率理論認為，利率取決于( )。
A .儲蓄和投資的相互作用 B.公眾的流動性偏好
C.儲蓄和可貸資金的需求 D.中央銀行的貨幣政策
標準答案： A
解析：古典學派認為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。
9、 假定某2年期零息債券的面值為100元，發(fā)行價格為85元，某投資者買入后持有至到期，則其到期收益率是( )。
A.7.5% B.8.5%
C.17.6% D.19.2%
標準答案： B
10、 弱式有效市場假說認為，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息。
下列說法中，屬于弱式有效市場所反映出的信息是( )。
A. 成交量 B.財務信息
C.內幕信息 D.公司管理狀況
標準答案： A
解析：弱式有效市場假說認為，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，包括股票的成交價、成交量等。
11、 存款性金融機構是吸收個人或機構存款，并發(fā)放貸款的金融機構。下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是( )。
A. 養(yǎng)老基金 B.投資銀行
C.保險公司 D.信用合作社
標準答案： D
解析：存款性金融機構：包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用合作社等。
12、 世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務和技術援助，本質上屬于( )。
A.金融監(jiān)管機構 B.契約性金融機構C.存款性金融機構 D.開發(fā)性金融機構
標準答案： D
解析：世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務和技術援助，本質上屬于開發(fā)性金融機構。
13、 由某一集團公司控制或收購若干家銀行，但是，被控制或收購的銀行仍然具有獨立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于( )制度。
A. 持股公司 B.單一銀行
C.連鎖銀行 D.分支銀行
標準答案： A
解析：持股公司制是由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購的銀行仍然獨立。
14、 在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是( )。
A. 財務公司 B.投資銀行
C.證券登記結算公司 D. 金融資產管理公司
標準答案： C
解析：證券登記結算公司的具體職能是：對正確和資金進行清算、交收和過戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。
15、 我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是( )。
A. 中國人民銀行 B.中國保險監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
標準答案： D
解析：銀監(jiān)會監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及其他金融機構
16、 下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是( )。
A.理財業(yè)務 B.咨詢顧問 C.存放同業(yè) D.支付結算
標準答案： C
解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。
17、 在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，用來衡量銀行資產與負債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是( )分析法。
A.敞口限額 B.久期 C.情景模擬 D.缺口
標準答案： D
解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產與負債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。
18、 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是()。
A.5% B.6%
C.7% D.8%
標準答案： A
解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是5%。
19、 在經營管理過程中，商業(yè)銀行會選擇主動拒絕或退出某些高風險經營活動，這種風險管理策略稱為( )。
A.風險抑制 B.風險對沖 C.風險轉移 D.風險補償
標準答案： A
解析：風險抑制是指商業(yè)銀行在經營管理過程中，主動拒絕或退出某些高風險經營活動。
20、 在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于( )。
A. 稅費支出 B.經營管理費用
C.補償性支出 D.營業(yè)外支出
標準答案： B
解析：經營管理費用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務經營活動而發(fā)生的各種費用，包括員工工資、電子設備運轉費、保險費等經營管理費用。
21、 在股票市場的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的( )功能。
A.期限中介 B.流動性中介 C.風險中介 D.信息中介
標準答案： B
解析：在股票市場的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的流動性中介功能。
22、 2014年5月22日，國內著名電商京東正式在納斯達克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是( )。
A.首次公開發(fā)行 B.股權再融資 C.定向非公開發(fā)行 D.定向募集
標準答案： A
解析：首次公開發(fā)行是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。
23、 下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預色彩最濃的是( )。
A.審批制 B.注冊制 C.備案制 D.核準制
標準答案： A
解析：審批制行政干預色彩最濃。
24、 我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是( )競價。
A.時間 B.連續(xù)C.協(xié)商 D.集合
標準答案： D
解析：在我國開盤價是集合競價的結果。
25、 發(fā)生在同一產業(yè)、生產或經營同類產品的企業(yè)之間的并購是( )并購。
A.縱向 B.橫向 C.混合 D.垂直
標準答案： B
解析：橫向并購是指發(fā)生在同一產業(yè)、生產或經營同類產品的企業(yè)之間的并購。
26、 為支持“三農”發(fā)展，在其他商業(yè)銀行法定存款準備金率保持不變的同時，中國人民銀行近年來分別下調縣域農村商業(yè)銀行和農村合作銀行人民幣法定存款準備金率2個和0.5個百分點。從金融創(chuàng)新的角度看，中國人民銀行的這一做法屬于( )創(chuàng)新。
A.金融工具 B.金融制度 C.金融業(yè)務 D.金融交易
標準答案： B
解析：金融制度創(chuàng)新：金融體系與結構的大量新變化
1.分業(yè)管理制度的改變
2.對商業(yè)銀行與非銀行金融機構實施不同管理制度的改變
3.金融市場準入制度趨向國民待遇，促使國際金融市場與跨國銀行業(yè)務獲得極大發(fā)展
27、 關于金融期貨交易的說法，正確的是( )。
A. 金融期貨交易是一種場外交易
B.金融期貨合約實際上是遠期合約的標準化
C.金融期貨交易加大了買方的風險
D. 當金融期貨合約臨近到期時，其現(xiàn)貨價格與期貨價格間的差異逐漸變大
標準答案： B
解析：金融期貨合約實際上是遠期合約的標準化，B正確。
28、 在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為( )。
A. 借貸合同中的限制條款越來越明確
B.金融結構失衡日益嚴重
C.金融價格的扭曲曰益嚴重
D. 金融政策越來越靈活
標準答案： A
解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：
1. 專業(yè)生產和銷售信息的機構的建立;
2. 政府出面進行管理;
3. 金融中介的出現(xiàn);
4. 限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來越明確的限制條款。
29、 關于金融深化與經濟發(fā)展之間關系的說法，錯誤的是( )。
A. 金融深化與人均國民收入正相關
B.金融深化必然促進經濟發(fā)展
C.失控的金融深化會破壞經濟發(fā)展
D. 金融深化程度又受到經濟發(fā)展的影響
標準答案： B
解析：金融深化并不一定始終地、必然地會帶來經濟的發(fā)展，無效的活失控的金融深化反而會導致經濟的實質性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
30、 根據(jù)麥金農提出的金融深化與經濟增長模型，對儲蓄與投資決策具有首要影響的要素是( )。
A.儲蓄利率 B.貨幣供給條件 C.名義貨幣需求 D.實際貨幣需求
標準答案： B
解析：在麥金農的模型中，貨幣供給條件對儲蓄與投資的決策具有首要的影響。
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31、 在貨幣需求理論中，費雪方程式認為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內商品交易數(shù)量和( )保持不變。
A. 物價水平 B.持久收入
C.貨幣存量 D.貨幣流通速度
標準答案： D
解析：費雪認為，貨幣流通速度V、交易量T在短期內基本不變，可視為常數(shù)。
32、 凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們的貨幣需求是由交易動機、預防動機和投機動機決定的，其中，由投機動機決定的貨幣需求主要取決于( )水平。
A.利率
B.收入
C.物價
D.邊際消費
標準答案： A
解析：由投機動機決定的貨幣需求主要取決于利率水平。
33、 某貨幣當局資產負債表顯示，當前基礎貨幣余額為27.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.8萬億元，金融機構超額準備金為2.2萬億元，則法定準備金為( )萬億元
A.3.6 B.19.5 C.21.7 D.25.3
標準答案： B
解析：基礎貨幣=流通中的現(xiàn)金+準備金=流通中的現(xiàn)金+法定存款準備金+超額準備金
法定準備金=基礎貨幣-流通中的現(xiàn)金-超額準備金=27.5-5.8-2.2=19.5
34、 根據(jù)我國的貨幣供應量層次劃分，假定廣義貨幣供應量M2余額為107.7萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬億元，則單位活期存款為( )萬億元。
A.25.9 B.70.6 C.75.6 D.102.1
標準答案： A
解析：M1=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存款=31.5-5.6=25.9
35、 假定金融機構的法定準備金率為20%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為( )。
A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00
標準答案： A
解析：存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4
36、 貨幣工資和物價水平沒有變化，但是居民實際消費水準卻下降的通貨膨脹屬于 ( )通貨膨脹。
A.溫和型 B.隱蔽型C.爬行式 D.公開型
標準答案： B
解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價水平沒有變化，但是居民實際消費水準卻下降的現(xiàn)象。
37、 實行緊縮性財政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財政政策的是( )。
A. 減少政府購買性支出 B.增加稅收
C.減少政府轉移性支出 D. 擴大赤字規(guī)模
標準答案： D
解析：擴大赤字規(guī)模屬于擴張性財政政策，D錯誤。
38、 2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于( )通貨膨脹。
A. 需求拉上型 B.結構型
C.成本推進型 D.供求混合型
標準答案： C
解析：成本推進：是由于工資成本、壟斷利潤、原材料等生產成本提高。
39、 下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是( )。
A.增加貨幣供應量 B.壓低利率以刺激投資
C.政府舉債以擴大需求 D.減少政府干預經濟
標準答案： D
解析：凱恩斯主義的主張：
1. 擴張性的貨幣政策，即增加貨幣供應量，壓低利率，以刺激投資與消費;
2. 赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經濟，擴大有效需求。
40、 治理通貨緊縮的舉措中，一般不經常使用的政策措施是( )。
A.減稅 B.擴張性貨幣政策
C.加快產業(yè)結構調整 D.增加財政支出
標準答案： A
解析：治理通貨緊縮的政策措施：
1.擴張性財政政策：減稅和增加財政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經常性的調控手段;
2.擴張性貨幣政策;
3.加快產業(yè)結構的調整;
4.其他措施
(1)工資、物價管制：制定工資增長計劃或限制價格下降
(2)股票市場干預
41、 中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行( )。
A. 當商業(yè)銀行與其他金融機構的最后貸款人
B.監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機構
C.通過商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調節(jié)貨幣供應量
D. 政府提供貸款
標準答案： A
解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過辦理存、放、匯等項業(yè)務，作商業(yè)銀行與其他金融機構的最后貸款人。
42、 下列變量中，屬于金融宏觀調控操作目標的是( )。
A.存款準備金率 B.基礎貨幣 C.再貼現(xiàn)率 D.貨幣供給
標準答案： B
解析：金融宏觀調控操作目標：短期利率、基礎貨幣、存款準備金。
43、 下列說法中，不屬于中央銀行存款準備金政策優(yōu)點的是( )。
A.中央銀行具有完全的自主權
B.對貨幣供應量的作用迅速
C.作用猛烈，缺乏彈性
D.對松緊信用較公平
標準答案： C
解析：中央銀行存款準備金政策優(yōu)點：央行具有完全的自主權(最容易實施);作用迅速;對松緊信用公平，同時影響所有的金融機構;缺點：作用猛烈、缺乏彈性;政策效果受超額準備金影響。
44、 貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應量影響國民收入的傳導機制是 ( )。
標準答案： D
解析：貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論認為，貨幣供應量影響國民收入的傳導機制是：
M E I y
45、 中央銀行實施貨幣政策的時滯效應中，作為貨幣政策調控對象的金融部門對中央銀行實施貨幣政策的反應過程，稱為( )。
A.認識時滯 B.決策時滯 C.內部時滯 D.外部時滯
標準答案： D
解析：外部時滯是指金融部門及企業(yè)部門對央行實施貨幣政策的反應過程。
46、 2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對于該公司的債權銀行而言，屬于該銀行的( )。
A.流動性風險 B.操作風險
C.法律風險 D.信用風險
標準答案： D
解析：廣義的信用風險：交易對方所有背信棄義、違反約定的風險;狹義的信用風險：交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。狹義信用風險的最大承受者是商業(yè)銀行。
47、 2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結匯的人民幣收入的同時，卻使進口商以人民幣購匯的成本相應增加。這種情形屬于進口商的( )。
A.信用風險 B.轉移風險 C.匯率風險 D.利率風險
標準答案： C
解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。
48、 2008年6月，國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災資金審計情況公告，其中曝光了A銀行某支行用“抗震救災特別費”為該行職工購買名牌運動鞋一事。公告發(fā)布后，多家媒體對此做了報道轉載。據(jù)悉，購置運動鞋的“抗震救災特別費”為該分行核批給其支行的財務費用。但是，個別媒體和部分網友將這筆款項誤認為社會救災捐款，對此進行嚴厲譴責，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。這種情形是該支行的( )。
A.信用風險 B.流動性風險 C.合規(guī)風險 D.聲譽風險
標準答案： D
解析：聲譽風險是指金融機構因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務機遇喪失、業(yè)務成本提高等情況，從而蒙受相應經濟損失的可能性。
49、 行使抵押權或質押權，追索保證人，屬于( )。
A. 信用風險的事前管理 B.操作風險的流程管理
C.信用風險的事中管理 D. 操作風險的制度管理
標準答案： C
解析：行使抵押權或質押權，追索保證人，屬于信用風險的事中管理。
50、 招商銀行于2014年3月24日招標發(fā)行國內首款基于信用卡應收賬款的資產證券化產品。這種舉措在性質上屬于銀行流動性風險管理中的保持( )流動性的方法。
A.資產 B.負債 C.資產負債綜合 D.資本
標準答案： A
解析：保持資產的流動性：如建立現(xiàn)金資產的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產的流動性，將抵押貸款、應收信用卡等資產證券化，出售固定資產再回租等。
51、 下列說法中，屬于金融監(jiān)管機構實施有效監(jiān)管基本原則的是( )。
A. 監(jiān)管主體的盈利性 B.監(jiān)管主體的自律性
C.監(jiān)管主體的獨立性 D. 監(jiān)管主體的合規(guī)性
標準答案： C
解析：金融監(jiān)管的基本原則：
1.監(jiān)管主體獨立性原則，監(jiān)管主體獨立性是金融監(jiān)管機制實施有效金融監(jiān)管的基本前提。
2.依法監(jiān)管原則
3.外部監(jiān)管與自律并重原則
4.安全穩(wěn)健與經營效率結合原則
5.適度競爭
6.統(tǒng)一性原則
52、 我國允許境內投資者有限度地投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排是 ( )。
A. QFII B.RQFII C.QDII D. CDS
標準答案： C
解析：QDII 是在我國人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換,資本項目尚未開放的情況下,有限度地允許境內投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。
53、 在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是( )。
A. 關注貸款、可疑貸款、次級貸款 B.次級貸款、可疑貸款、損失貸款
C.關注貸款、可疑貸款、損失貸款 D.關注貸款、次級貸款、損失貸款
標準答案： B
解析：貸款的五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。
54、 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于( )。
A.50% B.60% C.45% D.35%
標準答案： D
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費用與營業(yè)收入之比不應高于35%。
55、 根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，實際控制證券公司超過( )以上股權的，須經中國證券監(jiān)督管理委員會批準。
A.3% B.5% C.8% D.10%
標準答案： B
解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，實際控制證券公司超過5%以上股權的，須經中國證券監(jiān)督管理委員會批準。
56、 在匯率制度中，管理浮動的本質特征是( )。
A. 各國維持本幣對美元的法定平價 B.官方或明或暗地干預外匯市場
C.匯率變動受黃金輸送點約束 D.若干國家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系
標準答案： B
解析：管理浮動是官方或明或暗地干預外匯市場，使市場匯率在經過操縱的外匯供求關系作用下相對平穩(wěn)波動的匯率制度。
57、 在理論上，可以用來調節(jié)國際收支逆差的宏觀經濟政策是( )。
A. 松的財政政策 B.松的貨幣政策
C.本幣貶值 D. 刺激進口
標準答案： C
解析：在國際收支逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。
58、 我國通過設立具有主權財富基金性質的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種( )管理模式。
A. 最優(yōu)的外匯儲備總量 B.國際通行的外匯儲備結構
C.積極的外匯儲備 D.傳統(tǒng)的外匯儲備
標準答案： C
解析：積極的外匯儲備管理模式的實現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當局本身的外匯管理轉型;②由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理。
59、 如果我國在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于( )市場的范疇。
A. 歐洲債券 B.外國債券
C.揚基債券 D. 武士債券
標準答案： A
解析：此題有爭議。書上給的歐洲債券的定義是錯誤的，但是后邊的舉例是正確的。此題是按照課本給的錯誤定義來出題的，我們只能選擇A。
60、 1996年12月1日，我國正式接受《國際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國從此實現(xiàn)了人民幣在( )項下可兌換。
A. 商品項目 B.經常項目
C.資本項目 D.錯誤與遺漏項目
標準答案： B
解析：1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經常項目可兌換。
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二、多項選擇題
61、 我國參與同業(yè)拆借市場的金融機構有( )。
A. 證券公司
B.商業(yè)銀行
C.證券登記結算公司
D. 信托公司
E.財務公司
標準答案： A, B, D, E
解析：同業(yè)拆借市場的參與者相當廣泛，商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中介機構都是同業(yè)拆借市場的主要參與者。我國同業(yè)拆借市場的參與機構包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、外資金融機構以及其他金融機構(如城市信用社、農村信用社、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、資產管理公司、社?；?、投資公司、企業(yè)年金、其他投資產品等)。
62、 2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括( )。
A. 主板市場
B.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)
C.期貨市場
D. 中小企業(yè)板市場
E.創(chuàng)業(yè)板市場
標準答案： A, B, D, E
解析：我國股票市場包括主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，2013年1月6日后，新增全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)。
63、 關于期限結構理論中預期理論的說法，正確的有( )。
A. 短期利率的預期值是相同的
B.長期利率的波動小于短期利率的波動
C.不同期限的利率波動幅度相同
D. 短期債券的利率一定高于長期利率
E.長期債券的利率等于預期的短期利率的平均值
標準答案： B, E
解析：預期理論認為，長期債券的利率等于一定時期內人們所預期的短期利率的平均值，該理論認為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于未來不同的時間段內，短期利率的預期值是不同的。預期理論表明，長期利率的波動小于短期利率的波動。
64、 根據(jù)資產定價理論中的有效市場假說，有效市場的類型包括( )。
A. 弱式有效市場
B.半弱式有效市場
C.半強式有效市場
D. 強式有效市場
E.超強式有效市場
標準答案： A, C, D
解析：有效市場假說認為市場可以分為弱式有效市場、半強式有效市場和強式有效市場。
65、 我國實行分業(yè)經營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有( )。
A.存款業(yè)務
B.貸款業(yè)務
C.匯兌業(yè)務
D. 結算業(yè)務
E.保險業(yè)務
標準答案： A, B, D
解析：分業(yè)經營的銀行制度下，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結算等銀行業(yè)務。
66、 根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行流動性狀況的指標有( )
A. 流動性比例
B.單一集團客戶授信集中度
C.累計外匯敞口頭寸比
D. 流動性缺口率
E.核心負債比例
標準答案： A, D, E
解析：流動性風險監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率指標。
67、 下列方法中，屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產負債管理方法的有( )。
A. 缺口分析
B.情景模擬
C.流動性壓力測試
D. 久期分析
E.外匯敞口與敏感性分析
標準答案： B, C
解析：目前，國際銀行業(yè)較為通行的資管負債管理辦法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎管理方法，以及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態(tài)管理辦法。
68、 下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有( )。
A. 期限中介
B.監(jiān)管中介
C.風險中介
D. 信息中介
E.流動性中介
標準答案： A, C, D, E
解析：投資銀行是通過以下四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風險中介、信息中介、流動性中介。
69、 所有權結構變更屬于廣義的并購范疇。下列并購方式中，屬于所有權結構變更的有( )。
A. 交換發(fā)盤
B. 股權切離
C.股票回購
D. 杠桿收購
E.溢價購回
標準答案： A, C, D
解析：所有權變更包括交換發(fā)盤、股票回購、轉為非上市公司、杠桿收購、管理層收購。
70、 下列業(yè)務中，屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的有( )。
A. 貸款證券化
B.備用信用證
C.可轉讓支付命令賬戶
D. 票據(jù)發(fā)行便利
E.存款證券化
標準答案： C, E
解析：存款證券化、可轉讓支付命令屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新。貸款證券化和票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務創(chuàng)新;備用信用證屬于中間業(yè)務創(chuàng)新。
71、 根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機有( )。
A. 交易動機
B. 成就動機
C.預防動機
D. 交往動機
E.投機動機
標準答案： A, C, E
解析：根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機有交易動機、預防動機和投機動機。
72、 下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有( )。
A. 需求拉上
B.成本推進
C.供求混合作用
D. 經濟結構變化
E.流動性陷阱
標準答案： A, B, C, D
解析：通貨膨脹成因包括：需求拉上、成本推進、供求混合作用、經濟結構變化。
73、 下列說法中，屬于通貨緊縮標志的有( )。
A. 價格總水平持續(xù)下降
B.貨幣供應量持續(xù)下降
C.社會失業(yè)率持續(xù)下降
D. 經濟增長率持續(xù)下降
E.國際收支持續(xù)順差
標準答案： A, B, D
解析：通貨緊縮的標志可以從以下三方面把握：價格總水平持續(xù)下降;貨幣供應量持續(xù)下降;經濟增長率持續(xù)下降。
74、 下列業(yè)務中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責的有( )。
A.代理國庫
B.向商業(yè)銀行貸款
C.代理政府金融事務
D. 買賣外匯
E.集中保管存款準備金
標準答案： A, C
解析：中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職能：代理國庫、對政府融通資金、代理政府金融事務、代表政府參加國際金融活動、充當政府金融政策顧問。
75、 下列業(yè)務中，屬于中央銀行資產業(yè)務的有( )。
A. 貸款
B.再貼現(xiàn)
C.國債買賣
D. 代理國庫
E.管理國際儲備
標準答案： A, B, C, E
解析：中央銀行的資產業(yè)務包括：貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國際儲備、其他資產業(yè)務。
76、 下列做法中，屬于商業(yè)銀行對信用風險進行事前管理的方法有( )。
A.利用評級機構的信用評級結果
B.轉讓債權
C.進行“5C”分析
D. 行使抵押權
E.進行“3C”分析
標準答案： A, C, E
解析：考察信用風險的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果，另一方面可以自己單獨對借款人進行信用“5C”“3C”分析。
77、 下列做法中，屬于國家風險管理的方法有( )。
A. 簽訂雙邊投資保護協(xié)定
B.平衡資產和負債的流動性
C.實行經濟金融交易的國別多樣化
D. 參與多邊投資保護協(xié)定的談判
E.實行跨國聯(lián)合的股份化投資
標準答案： A, C, D, E
解析：國家風險的管理：
1.國家層面的管理方法：例如：與他國簽訂雙邊投資促進與保護協(xié)定;設立官方的保險或擔保公司對國家風險提供保險或擔保;積極參與各國際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護協(xié)定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系;加強外交對對外貿易活動的支持;金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關國家的債權保持最低準備金等。
2.企業(yè)層面的管理方法：實行經濟金融交易的國別多樣化，實行跨國聯(lián)合的股份化投資等。
78、 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的風險加權資產有 ( )。
A. 信用風險加權資產
B.系統(tǒng)風險加權資產
C.市場風險加權資產
D. 聲譽風險加權資產
E.操作風險加權資產
標準答案： A, C, E
解析：風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產、操作風險加權資產
79、 近年來，我國的國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差。為了緩解這一趨勢，我國可以采用的調節(jié)政策有( )。
A. 緊的財政政策
B.松的貨幣政策
C.允許人民幣升值
D. 放寬企業(yè)對外直接投資的外匯管制
E.鼓勵高附加值的外商直接投資流入
標準答案： B, C, D
解析：出現(xiàn)國際收支順差時，可以采用松的財政政策;松的貨幣政策;也可以采用本幣法定升值或升值政策，也可以放寬乃至取消外貿管制和外匯管制。
80、 近年來，我國已經采取的對外匯儲備進行積極管理的措施有( )。
A. 調節(jié)國際收支順差
B.實行藏匯于民
C.增加外匯占款
D. 儲備貨幣多元化
E.構建積極的外匯儲備管理模式
標準答案： A, B, D, E
解析：我國已經采取的對外匯儲備進行積極管理的措施：對國際收支順差的調節(jié)措施;藏匯于民;外匯儲備貨幣多元化;資產組合采取更積極的管理策略;引進和構建積極地外匯儲備管理模式。
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三、案例分析題
(一)某公司擬進行股票投資，計劃購買ABC三種股票，并設計了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%，無風險收益率為4%。
81、A股票的預期收益率是( )。
A.6% B.8% C.10% D.12%
標準答案： C
解析：預期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.5*(8%-4%)+4%=10%。
82、 甲種投資組合的β系數(shù)是( )。
A.0.75 B.0.85 C.1.00 D.1.50
標準答案： B
解析：甲種投資方式下，組合β系數(shù)為20%*1.5+30%*1.0+50%*0.5=0.85。
83、 乙種投資組合的預期收益率是( )。
A.4.6% B.8.0% C.8.6%D.12.0%
標準答案： C
解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。
84、 假定該公司擬通過改變投資組合來降低投資風險，則在下列風險中，不能通過此舉消除的風險是( )。
A.宏觀經濟形勢變動風險 B.國家經濟政策變動風險 C.財務風險 D.經營風險
標準答案： A, B
解析：1.系統(tǒng)風險：宏觀經濟形勢的變動、國家經濟政策的變動、稅制改革、政治因素。永遠存在，不可能通過資產組合來消除，屬于不可分散風險
2.非系統(tǒng)風險：包括公司財務風險、經營風險在內的特有風險，屬于可分散風險。
(二)2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產負債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產總額1720億元，負債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風險準備8億元，風險加權資產總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計劃進一步提高資本充足率水平。
85、2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級資本充足率為( )。
A.4.5% B.5.0% C.5.7% D.3.8%
標準答案： B
解析：本題中一級資本總額為(30+5+10+10+8+7)=70億元，對應資本扣除項為0億元，一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣除項)/風險加權資本*100%=70/1400*100%=5.0%。
86、 為了達到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級資本充足率要求，在風險加權資產總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補充核心一級資本( )億元。
A.14 B.7 C.10 D.21
標準答案： B
解析：最低核心一級資本充足率要求為5%。核心一級資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級資本充足率達到法定要求時，根據(jù)核心一級資本充足率=(核心一級資本-對應資本扣除項)/風險加權資本*100%可知，核心一級資本=核心一級資本充足率*風險加權資本+對應資本扣除項=70億元，尚差70-63=7億元。
87、 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于( )年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。
A.2014年 B.2016年 C.2017年 D.2018年
標準答案： D
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應于2018年底前全面達到資本充足率監(jiān)管要求。
88、 為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有( )
A. 發(fā)行普通股股票 B.發(fā)行減記型二級資本工具
C.擴大貸款投放規(guī)模 D.發(fā)行優(yōu)先股股票
標準答案： A, C, D
解析：為了提高一級資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票;發(fā)行優(yōu)先股股票;擴大貸款投放規(guī)模。
(三)DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股(A股)的申請已獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準。本次發(fā)行采用網下向投資者詢價配售和網上向社會公眾投資者定價發(fā)行相結合的方式進行。網下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬股，占本次發(fā)行總量的65.22%;網上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網下最終發(fā)行數(shù)量。本次網上申購熱烈，有效申購倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機構為SD證券有限責任公司，本次發(fā)行價格5元/股，其對應的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。
89、根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》中關于發(fā)行回撥機制的規(guī)定，主承銷商可選擇( )。
A.網下向網上回撥 B.網上向網下回撥 C.雙向同時回撥 D.不可回撥
標準答案： A
解析：網上投資者有效申購倍數(shù)超過50倍、低于100倍(含)的，應當從網下回撥，題目中：有效申購倍數(shù)為60倍。因此，應該是網下向網上回撥。
90、 根據(jù)2013年12月中國證券監(jiān)督管理委員會新修訂的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有( )。
A.發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票
B.網下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價最高的部分
C.在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少于10家，不得多于20家
D.發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權安排
標準答案： B, C
解析：股票數(shù)量4億股以上，可以向戰(zhàn)略投資者配售，A錯誤。網下投資者報價后，發(fā)行人需剔除申購總量中報價最高的部分，B正確。DY股份有限公司首次公開發(fā)行不超過2300萬股人民幣普通股，因此在詢價中，有效報價投資者的數(shù)量不得少于10家，不得多于20家，C正確。首次公開發(fā)行4億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權，D錯誤。
91、 本次發(fā)行的保薦機構承擔的角色是( )
A. 主承銷商
B. 經紀商
C.交易商
D. 做市商
標準答案： A
解析：本次發(fā)行的保薦機構承擔的角色是主承銷商。
92、 根據(jù)本次股票發(fā)行價格和市盈率可知利,DY股份有限公司發(fā)行股票時，其每股盈利為( )元。
A.0.25 B.0.50 C.0.55 D.0.75
標準答案： B
解析：市盈率=股票市場價格/每股收益，每股盈利=股票市場價格/市盈率=5/10=0.50
(四)2014年第一季度我國經濟開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動;春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。
93、2014年第一季度中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質上屬于 ( )。
A.存款準備金政策 B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)與再貸款 D.長期利率工具
標準答案： B
解析：中國人民銀行的逆回購操作和正回購操作在性質上屬于公開市場操作。
94、 關于正回購和逆回購操作的界定，正確的有( )。
A. 正回購指賣出有價證券，并約定在未來特點日期買回有價證券的行為
B.逆回購指賣出有價證券，并約定在未來特點日期買回有價證券的行為
C.正回購指買入有價證券，并約定在未來特點日期賣出有價證券的行為
D. 逆回購指買入有價證券，并約定在未來特點日期賣出有價證券的行為
標準答案： A, D
解析：正回購指賣出有價證券，并約定在未來特點日期買回有價證券的行為;逆回購指買入有價證券，并約定在未來特點日期賣出有價證券的行為。
95、 關于2014年春節(jié)前逆回購操作的說法，正確的是( )。
A. 春季前的逆回購首期投放基礎貨幣400億元
B.春節(jié)前的逆回購到期回籠基礎貨幣400億元
C.春季前的逆回購首期回籠基礎貨幣400億元
D. 春節(jié)前的逆回購到期投放基礎貨幣400億元
標準答案： A, B
解析：逆回購指買入有價證券，并約定在未來特點日期賣出有價證券的行為。
96、 中央銀行運用公開市場操作的條件有( )。
A. 利率市場化
B.參與的金融機構都需持有相當數(shù)量的有價證券
C.存在較發(fā)達的金融市場
D. 信用制度健全
標準答案： B, C, D
解析：中央銀行運用公開市場操作的條件有：1.中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當數(shù)量的有價證券;2.要具有比較發(fā)達的金融市場;3.信用制度健全。
(五)我國某汽車公司并購了某一發(fā)達國家的汽車公司。該發(fā)達國家具有發(fā)達的金融市場，能夠進行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生品交易。該汽車公司并購中的運作行為和并購后的運營模式是：(1)為了補充并購資金的不足，從國內商業(yè)銀行取得了5年期浮動利率的美元貸款;(2)被并購的公司依然在該發(fā)達國家生產原有品牌的汽車，有部分汽車零部件轉從我國進口，有部分汽車對我國出口;(3)被并購的公司會將暫時閑置的貨幣資金在當?shù)剡M行股票投資。
97、 在從國內商業(yè)銀行借入浮動利率的美元貸款中，該汽車公司承受的金融風險有 ( )。
A.信用風險 B.利率風險 C.匯率風險 D.投資風險
標準答案： B, C
解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。此題涉及到匯率風險，而匯率風險又包括在利率風險內。因此
98、 被并購的公司對我國出口汽車時，承受的金融風險有( )。
A. 利率風險 B.匯率風險
C.投資風險 D.國家風險中的主權風險
標準答案： B
解析：匯率風險：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動而蒙受損失的可能性。
99、 為了控制從我國進口汽車零部件時的匯率風險，被并購的公司可以采取的方法有 ( )。
A. 進行遠期外匯交易 B.進行利率期貨交易
C.進行貨幣期貨交易 D.進行利率期權交易
標準答案： A, C
解析：為了控制從我國進口汽車零部件時的匯率風險，被并購的公司可以進行遠期外匯交易和貨幣期貨交易。
100、 為了控制股票投資風險，被并購的公司可以采取的方法是( )。
A. 進行缺口管理 B.分散投資
C.進行“5C”分析 D.購買股票型投資基金
標準答案： B, D
解析：股票投資風險的管理方法主要有：1.根據(jù)對股票價格未來走勢的預測，買入價格即將上漲的股票或賣出價格即將下降的股票;2.根據(jù)風險分散原理，按照行業(yè)分散、地區(qū)分散、市場分散、幣種分散等因素，進行股票的分散投資，建立起相應的投資組合，并根據(jù)行業(yè)。地區(qū)與市場發(fā)展的動態(tài)和不同貨幣的匯率走勢，不斷調整投資組合;3.根據(jù)風險分散原理，在存在知識與經驗、時間或資金等投資瓶頸的情況下，不進行個股投資，而是購買股票型投資基金;4.同樣根據(jù)風險分散原理，做股指期貨交易或股指期權交易，作為個股投資的替代，以規(guī)避個股投資相對集中的風險。
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