咨詢工程師輔導(dǎo)資料：政策性銀行

　　政策性銀行

　　(一)職能和特征

　　1.職能

　　政策性銀行，一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為宗旨，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。設(shè)立政策性銀行，主要是為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)從盈利角度考慮不愿融資，或者其資金實(shí)力難以滿足其要求的領(lǐng)域，提供金融支持。

　　2.特征

　　(1)政策性銀行與商業(yè)銀行相比，在經(jīng)營(yíng)管理上既有相同的地方，諸如對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款到期要還本付息，銀行資金要周轉(zhuǎn)使用等共性的地方，

　　(2)也有作為政策性金融機(jī)構(gòu)獨(dú)有的特征：

　　l 特定的融資途徑。政策性銀行不能吸收公眾存款，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的資金來(lái)源。

　　l 資本金多由政府財(cái)政撥付。

　　l 經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，一旦出現(xiàn)虧損，一般由財(cái)政彌補(bǔ)。但不能把政策性銀行的資金當(dāng)作財(cái)政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭(zhēng)保本微利。

　　l 特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。其名稱往往與其特定服務(wù)的領(lǐng)域相適應(yīng)，如進(jìn)出口銀行，一般是服務(wù)于進(jìn)出口領(lǐng)域的。

　　l 一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。

　　【06年真題】我國(guó)政策性銀行與商業(yè)銀行相比，其獨(dú)特之處表現(xiàn)為( )。

　　A.不考慮盈虧轉(zhuǎn)自環(huán)球網(wǎng)校edu24ol.com

　　B.財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是其主要的資金來(lái)源

　　C.有特定的服務(wù)領(lǐng)域

　　D.不能吸納公共存款

　　E.對(duì)貸款進(jìn)行嚴(yán)格的審查

　　答案：BCD

　　(二)我國(guó)的政策性銀行

　　1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

　　【06年真題】在我國(guó)，下列不屬于政策性銀行的是( )。

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　答案：C

　　1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　(1)主要任務(wù)。

　　l 建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，確保重點(diǎn)建設(shè)資金需要，辦理政策性重點(diǎn)建設(shè)貸款和貼息貸款業(yè)務(wù);

　　l 對(duì)固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)節(jié);

　　l 逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行原則，提高投資效益。

　　(2)機(jī)構(gòu)設(shè)置?？傂性O(shè)在北京。經(jīng)批準(zhǔn)可在國(guó)內(nèi)外設(shè)置必要的辦事機(jī)構(gòu)。

　　(3)資金來(lái)源。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的資金來(lái)源主要靠向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行政策性金融債券來(lái)解決。

　　(4)資金投向。

　　l 制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”項(xiàng)目;

　　l 直接增強(qiáng)綜合國(guó)力的支柱產(chǎn)業(yè)的重大項(xiàng)目

　　l 高新技術(shù)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用的重大項(xiàng)目;

　　l 跨地區(qū)的重大政策性項(xiàng)目等。

　　(5)貸款類型。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　l 一是軟貸款，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將屬于資本金性質(zhì)的資金以長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款的方式，按投資項(xiàng)目配股需要，貸給國(guó)家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán)，由它們對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行參股、控股。

　　l 二是硬貸款，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將發(fā)行政策性金融債券籌集的資金直接貸給投資項(xiàng)目，到期向項(xiàng)目單位收回資金。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　(1)資金來(lái)源。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要資金來(lái)源是發(fā)行政策性金融債券，也從國(guó)際金融市場(chǎng)籌措資金。

　　(2)業(yè)務(wù)范圍。

　　l 為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供出口信貸;

　　l 辦理與機(jī)電產(chǎn)品出口有關(guān)的各種貸款、混合貸款和轉(zhuǎn)貸款，

　　l 以及出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　【05年真題】中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)之一是為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物提供( )。

　　A.出口信貸

　　B.進(jìn)口信貸

　　C.融資租賃

　　D.貼息

　　答案：A

　　(3)機(jī)構(gòu)設(shè)置?？傂性O(shè)在北京，不設(shè)營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，但根據(jù)業(yè)務(wù)需要和發(fā)展情況，可在一些業(yè)務(wù)量比較集中的大城市設(shè)立辦事處或代表處，負(fù)責(zé)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)督代理業(yè)務(wù)等事宜。

　　3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　(1)資金來(lái)源。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是中國(guó)人民銀行的再貸款，同時(shí)也發(fā)行少量的政策性金融債券。

　　(2)業(yè)務(wù)范圍。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　l 主要是辦理糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款，

　　l 辦理扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款，

　　l 以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。

　　(3)機(jī)構(gòu)設(shè)置。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上有別于其他兩家政策性銀行，在全國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。

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