行業(yè)動態(tài)：理財規(guī)劃師行業(yè)調研

　　【摘要】環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為大家提供"行業(yè)動態(tài)：理財規(guī)劃師行業(yè)調研"，過對500多位國內理財師進行問卷調研，收回有效問卷463份，以此展現理財師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。請理財規(guī)劃師考生認真閱讀下文，了解理財規(guī)劃師行業(yè)動態(tài)。

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　　長期以來，理財師一直被視為高收入的職業(yè)群體。然而，伴隨高收入而來的，卻是理財師群體日益沉重的工作壓力。(環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供行業(yè)動態(tài))

　　近期，小虎金融集團旗下理財師一站式B2B2C服務平臺——壹財富發(fā)布國內首個關注理財師職場發(fā)展狀況的《2015中國理財師白皮書》(下稱《白皮書》)，通過對500多位國內理財師進行問卷調研，收回有效問卷463份，以此展現理財師群體鮮為人知的工作壓力與職業(yè)發(fā)展困惑。

　　《白皮書》顯示，3/4受訪的理財師認為自己承受著相當高的職業(yè)壓力，僅有25%認為工作壓力較小。其中，銀行、互聯(lián)網金融、基金等金融機構理財師工作壓力明顯高于行業(yè)平均水準。

　　究其原因，是理財師們正遭遇兩大職業(yè)發(fā)展瓶頸，一是隨著國內財富管理市場從產品驅動型向客戶資產全權委托式資產配置轉變，理財師發(fā)現自己手里缺乏足夠豐富的理財產品，滿足高凈值客戶日益?zhèn)€性化的資產配置需求，令業(yè)務拓展受限;二是理財師每天必須花費大量時間精力維護現有的客戶關系，在尋找新客戶方面顯得力不從心，導致自身人均產能難以持續(xù)增長，職業(yè)發(fā)展遭遇天花板效應。

　　這也令理財師群體收入狀況日益呈現金字塔特征。在受訪的數百位理財師里，年收入在10萬-20萬的理財師占比高達64%，而年收入超過100萬的比重，則僅為3%。

　　“為了突破兩大職業(yè)發(fā)展瓶頸，不少國內理財師開始寄希望于自主創(chuàng)業(yè)。”一位壹財富人士表示。通過調研發(fā)現，目前約34%理財師計劃未來自主創(chuàng)業(yè)，成立獨立理財師工作室。

　　不過，理財師要獨立創(chuàng)業(yè)，絕非易事。畢竟，國內多數高凈值群體仍然通過比較金融機構品牌知名度與專業(yè)服務能力，從中選擇合適的理財師為自己設計資產配置方案，且動輒數百萬元的工作室租賃裝修等費用投入，也讓不少理財師打了退堂鼓。

　　“但我們了解到，不少理財師的計劃是，先實現個人財務自由，再落實自主創(chuàng)業(yè)計劃。而且超過半數的理財師樂觀預計，自己能在3-5年內實現財務自由。”上述壹財富人士指出。

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　　事實上，理財師的高工作壓力，與他們工作年限息息相關。

　　據《白皮書》顯示，在工作年限低于3年的理財師里，80%感到工作壓力相當高，但在工作年限低于5年的理財師里，這個數值就降至58%。

　　“工作壓力高低，與理財師獲取的高凈值客戶數量也有著直接的關系。”上述壹財富人士指出。他們調研也發(fā)現，工作年限超過5年的理財師里，46%擁有50位以上的高凈值客戶，絕大多數工作年限1-3年的理財師則僅僅擁有10-20位高凈值客戶，這某種程度導致理財師的月銷售業(yè)績呈典型的金字塔形分布，即理財師月銷售業(yè)績低于500萬元的占比達70%，500萬-1000萬占比為16%，1000萬以上的占比僅有14%

　　與此相應的，64%受訪理財師表示自己年收入在10萬-20萬，僅有3%理財師能實現年收入超過100萬元的目標。

　　一家第三方理財機構首席理財顧問也向記者坦言，自己每天要花費大量時間挑選理財產品，滿足這些客戶日益?zhèn)€性化的資產配置新需求，很難騰出更多時間精力拓展新客戶;而且他發(fā)現，隨著互聯(lián)網的普及，自己擅長的電話邀約、客戶轉介紹等傳統(tǒng)獲客模式已經難有作為。

　　更令他焦慮的是，自己所在的金融機構能提供的金融理財產品數量類型有限，難以滿足客戶個性化的資產配置需求，導致部分客戶流失。“其實，高凈值客戶資源導流，正成為理財師最渴望獲得的業(yè)務支持，其次才是金融市場資訊的獲取、多種類型理財產品的引入、營銷溝通技巧培訓等。”這位首席理財顧問表示。

　　《白皮書》顯示，盡管職業(yè)發(fā)展遭遇不小瓶頸，約有87%受訪理財師依然看好理財行業(yè)發(fā)展前景，尤其以互聯(lián)網金融、第三方理財機構理財師最為樂觀。

　　“一個很重要的原因，是這些金融機構理財師打算積累到一定數量的高凈值客戶，就自主創(chuàng)業(yè)設立理財師工作室，為自己打工。”上述壹財富人士表示。

　　理財師創(chuàng)業(yè)“那筆賬”

　　記者了解到，自主創(chuàng)業(yè)儼然成為國內理財師謀求更大職業(yè)發(fā)展空間的共同選擇。

　　《白皮書》也顯示，34%受訪理財師計劃未來自主創(chuàng)業(yè)，設立獨立理財師工作室。

　　在上述首席理財顧問看來，理財師之所以選擇自主創(chuàng)業(yè)，主要目的就是通過解決理財行業(yè)痛點，為自身贏得更大發(fā)展空間——目前，理財領域的一大痛點，就是國內高端財富管理市場過度注重產品驅動型營銷，導致很多理財師為了完成業(yè)績指標，向高凈值群體推薦不合適的理財產品，引發(fā)客戶頻頻投訴。若理財師通過設立自己的工作室，擺脫金融機構限定的業(yè)績考核要求，完全站在客戶立場為他們設計資產配置方案，反而能獲得更多高凈值客戶信任。

　　他直言，在美國，63%以上的理財市場份額由獨立理財師或獨立理財師機構創(chuàng)造，正是因為獨立理財師能站在客戶立場為客戶謀劃資產管理方案，解決金融機構產品銷售導向帶來的理財風險。目前，在資產管理規(guī)模超過25億美元的美國獨立理財師事務所里，每位理財師平均服務約40位高凈值客戶，人均業(yè)績產能與收入分別高達1.66億美元與83.1萬美元，高于美國金融機構電話銷售以及獨立證券經紀人。

　　不過，理財師想要通過創(chuàng)業(yè)達到美國同行的人均業(yè)績與收入水準，絕非易事。

　　首先，理財師必須承擔不菲的辦公樓租賃裝修等創(chuàng)業(yè)費用，其次是尋找一批志同道合的理財師組建團隊，協(xié)同拓展客戶資源;最后是建立一整套完善的產品風控審核體系，從不同金融機構產品庫遴選出風險收益比最優(yōu)化的理財產品。

　　在一位理財機構負責人看來，如何在推動業(yè)務增長同時實現良好的風險控制，也是理財師創(chuàng)業(yè)最糾結的地方——要么為了擴大產品銷售規(guī)模而降低產品風控審核標準，一旦某款理財產品出現兌付風險，自己就可能由于盡職調查有疏漏而不得不承擔剛性兌付義務;要么加強風控措施嚴格刷選理財產品，勢必以犧牲業(yè)績收入與企業(yè)業(yè)務擴展速度為代價。

　　“不少理財師認為自己要獨立創(chuàng)業(yè)，先得實現財務自由，才沒有后顧之憂。”上述壹財富人士直言。

　　《白皮書》調查顯示，目前國內多數理財師對財務自由的設定標準差異較大，約50%受訪理財師認為自己個人財富只要超過1000萬元，應該能實現財務自由。(環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您提供行業(yè)動態(tài))

　　值得注意的是，近半數理財師對自己收入增長前景頗有自信，45%受訪理財師認為自己能在5年內實現財務自由，更有20%認為3年內就能實現這個目標。

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