2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：個人理財業(yè)務的發(fā)展

更新時間：2016-01-19 10:40:35 來源：環(huán)球網校

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　　個人理財的發(fā)展

　　(一)個人理財在國外的發(fā)展

　　1.個人理財業(yè)務的萌芽階段

　　20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定。

　　特點：無理財規(guī)劃，無數據積累，無專業(yè)理財人才;

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　　目的：是推銷產品，為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　2.個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期

　　20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(貴金屬)。(環(huán)球網校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：個人理財業(yè)務的發(fā)展)

　　直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

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　　考試時間

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　　3.個人理財業(yè)務的成熟時期

　　☆20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。(環(huán)球網校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點：個人理財業(yè)務的發(fā)展)

　　【例題】20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于( )。