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2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素

更新時間:2016-01-19 10:55:46 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽336收藏168

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  個人理財業(yè)務的影響因素

  (一)宏觀因素

  1.政治、法律與政策環(huán)境

  ☆不僅需要關注國內(nèi)政治環(huán)境,還需要同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動態(tài);

  ☆金融機構開展個人理財業(yè)務必然受到相關法律法規(guī)的制約;

  ☆國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

  (1)財政政策;(收入政策、支出政策)

  (2)貨幣政策;(法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務操作)

  (3)收入分配政策;

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  針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。

  (4)稅收政策

  由于稅收政策直接關系投資收益與成本,因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。

  【例題】理財活動與( )經(jīng)濟政策息息相關。

  A.市場

  B.微觀

  C.宏觀

  D.計劃

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  『正確答案』C

  『答案解析』國家貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策,這些都直接或間接影響到我們投資理財活動的各個方面。

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  2.經(jīng)濟環(huán)境

  (1)經(jīng)濟發(fā)展階段

  按照美國學者羅斯托的觀點,將世界各國的經(jīng)濟發(fā)展分為以下五個階段:①傳統(tǒng)經(jīng)濟社會;②經(jīng)濟起飛前的準備階段;③經(jīng)濟起飛階段;④邁向經(jīng)濟成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家,而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達國家。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  (2)消費者的收入水平

  衡量消費者收入水平的指標主要包括:

 ?、賴袷杖?/p>

 ?、谌司鶉袷杖?/p>

  ③個人收入

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 ?、軅€人可支配收入

  ⑤個人任意支配收入

  (3)宏觀經(jīng)濟狀況

 ?、俳?jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

  投資者在投資理財時,應該清楚地認識和了解經(jīng)濟周期的演變過程:一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P12圖1-2)

  經(jīng)濟增長與理財策略

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  2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素1

 

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  【例題】一個完整的經(jīng)濟周期包括( )。

  A.恢復

  B.繁榮

  C.衰退(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  D.蕭條

  E.高漲

  『正確答案』ABCD

  『答案解析』一個經(jīng)濟周期通常要經(jīng)過恢復、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。

 ?、谕ㄘ浥蛎浡?/p>

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  通貨膨脹對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見教材P14表1-2)

  2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素2

 

 ?、劬蜆I(yè)率

 ?、車H收支與匯率

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  開放金融體系下的個人理財業(yè)務必須考慮匯率風險的影響。

  2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素3

 

  3.社會環(huán)境

  (1)社會文化環(huán)境

  社會文化環(huán)境是指一個國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風俗習慣、倫理道德觀念、價值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  (2)社會制度環(huán)境

 ?、兖B(yǎng)老保險制度

 ?、卺t(yī)療保險制度

  ③其他社會保障制度

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  (3)人口環(huán)境

  人口環(huán)境對個人理財業(yè)務的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結構兩個方面。

  4.技術環(huán)境(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  技術的變革與進步深刻影響著金融機構的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢。

  【例題】對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括( )。

  A.匯率(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  B.消費者收入水平

  C.通貨膨脹

  D.國際收支

  E.失業(yè)保險制度

  『正確答案』ABCD

  『答案解析』失業(yè)保險制度屬于社會環(huán)境因素。

  (二)微觀因素

  1.金融市場的競爭程度

  金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的一個重要因素。

  一方面,伴隨著金融業(yè)的全面開放,個人理財業(yè)務一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個主要領域;

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  另一方面,證券公司等其他金融機構也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財業(yè)務。

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  當代金融服務的總體競爭趨勢

  2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素4

 

  2.金融市場的開放程度

  3.金融市場的價格機制

  ☆金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響,特別是利率水平。

  ☆利率水平的變動會影響人們對投資收益的預期,從而影響其消費支出和投資決策的意愿。

  ☆此外還需要注意區(qū)分名義利率和實際利率,只有在物價水平不變的前提下,不同的名義利率才能真實反應投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。

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  ☆在能夠及時準確判斷市場真實利率水平變動的前提下,投資者便可以據(jù)此判斷自己持有的理財產(chǎn)品可能會受到怎么樣的影響。

2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素6  

 

  【例題】一般情況下,市場利率上升會引起( )。

  A.儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置

  B.股票面臨下跌風險

  (環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務影響因素)

  C.固定收益產(chǎn)品價格上升、增加債券配置

  D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房地產(chǎn)市場走低

  E.人民幣回報高,減持外匯

  [答案]ABDE

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  『正確答案』見上表。

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