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銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:借款需求與貸款結構

更新時間:2016-07-27 09:17:58 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽80收藏8

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  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:借款需求與貸款結構供各位考生學習,希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:借款需求與貸款結構

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  借款需求與貸款結構

  1、短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn),長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實現(xiàn)。但實際中,短期融資需求并不意味著就與流動資產(chǎn)和營運資金有關,一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求也可能與長期融資需求相關。

  2、季節(jié)性融資一般是短期的。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內,而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中,此時,公司的營運投資下降,能夠收回大量資金。

  3、核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的大量投資,表面上是一種短期融資需求,實際上是一種長期融資。

  4、公司資產(chǎn)使用效率的下降,即應收賬款和存貨周轉率的下降可能導致長期融資需求,也可能導致短期融資需求,銀行在發(fā)放貸款時必須有效識別借款需求的本質,從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。

  5、對于廠房和設備等固定資產(chǎn)重置的支出,其融資需求是長期的。

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  6、商業(yè)信用的減少反映在公司應付賬款周轉天數(shù)的下降,這就意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商,其融資需求可能是長期的,也可能是短期的。對于發(fā)展迅速的公司來說,采用長期融資方式更合適。

  7、銀行除了評價公司的信譽狀況和重構的必要性,還應當判斷所要重構的債務是長期的還是短期的。主要的相關因素包括:①借款公司的融資結構狀況;②借款公司的償債能力。

  8、企業(yè)盈利能力不足導致直接借款需求時,銀行不應受理公司的貸款申請。如果公司的盈利能力不足只是借款需求的間接原因,銀行須審慎受理貸款申請。

  9、非預期性支出導致的借款需求可能是長期的,也可能是短期的。銀行在受理該類貸款時,應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款的期限。

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