當(dāng)前位置: 首頁 > 銀行從業(yè)資格 > 銀行從業(yè)資格備考資料 > 銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

更新時間:2016-07-28 10:12:24 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽186收藏74

銀行從業(yè)資格報名、考試、查分時間 免費短信提醒

地區(qū)

獲取驗證 立即預(yù)約

請?zhí)顚憟D片驗證碼后獲取短信驗證碼

看不清楚,換張圖片

免費獲取短信驗證碼

摘要   【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級供各位考
  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

  編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《公司信貸》各章節(jié)考點精選匯總

  客戶信用評級

  1、客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行,評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險,評價結(jié)果是信用等級。

  2、客戶信用評級兩大功能:一是有效區(qū)分違約客戶,即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢;二是準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險,即能夠估計各信用等級的違約概率,并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)。

  3、信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級。外部評級是專業(yè)評級機構(gòu)對特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評估,主要依靠老師定性分析,評級對象主要是企業(yè),尤其是大中型企業(yè);內(nèi)部評級是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析),對客戶的風(fēng)險進行評價,并據(jù)此估計違約概率及違約損失率,作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:現(xiàn)金流量分析”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!

  編輯推薦:

   

  《個人理財》考點匯總

  銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

  編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《公司信貸》各章節(jié)考點精選匯總

  4、商業(yè)銀行在評級時考慮的因素主要包括:

 ?、儇攧?wù)報表分析結(jié)果:財務(wù)報表分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力;

 ?、诮杩钊说男袠I(yè)特征:如行業(yè)周期性、行業(yè)競爭狀況、行業(yè)現(xiàn)金流量和利潤的特點等,經(jīng)常會作為財務(wù)報表分析的背景資料來考慮;

 ?、劢杩钊素攧?wù)信息的質(zhì)量:經(jīng)過會計公司審計的借款人的財務(wù)報表比較可信;

 ?、芙杩钊速Y產(chǎn)的變現(xiàn)性;

  ⑤借款人的管理水平:通過對借款人管理水平的評估能揭示公司在競爭力、經(jīng)驗、誠信和發(fā)展戰(zhàn)略等方面存在的不足。評估的重點包括高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗、管理能力、管理風(fēng)格、管理層希望改善公司財務(wù)狀況的愿望以及保護銀行利益的態(tài)度等,有時由于公司關(guān)鍵人物的退休或離開給公司管理造成的影響也應(yīng)該考慮;

 ?、藿杩钊怂趪遥禾貏e是當(dāng)匯兌風(fēng)險或政治風(fēng)險較大時,國別風(fēng)險的分析尤其必要;

 ?、咛厥馐录挠绊懀喝缭V訟、環(huán)境保護義務(wù)或法律和國家政策的變化;

 ?、啾辉u級交易的結(jié)構(gòu):充足的擔(dān)保一般會改善評級等級,特別當(dāng)擔(dān)保是現(xiàn)金或容易變現(xiàn)的資產(chǎn)(如國債)時。保證也會提高評級,但不會超過對擔(dān)保人作為借款人時的評級。  

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:現(xiàn)金流量分析”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!

  編輯推薦:

   

  《個人理財》考點匯總

  銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

  編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《公司信貸》各章節(jié)考點精選匯總

  5、客戶信用評級方法:總體來看,商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括定性分析法(老師判斷法)和定量分析法兩類方法。老師判斷法在我國商業(yè)銀行客戶信用評級過程中運用較為廣泛。

 ?、俣ㄐ苑治龇椒?/p>

  A、5Cs系統(tǒng):品德(Character),資本(Capital),還款能力(Capacity)(主要從借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢及波動性和借款人管理水平兩方面分析),抵押(Collateral),經(jīng)營環(huán)境(Condition)(主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素)。

  B、5Ps分析系統(tǒng):個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose-Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、保障因素(Protection Factor)、企業(yè)前景因素(Perspective Factor)。

  C、駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng):資本充足率(Capital Adequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(Assets Quality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流動性(Liquidity)等因素。

  D、定性分析方法的突出特點在于將信貸老師的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ),主觀性很強。該方法的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性,缺乏系統(tǒng)的理論支持,尤其是對于關(guān)鍵要素的選擇、權(quán)重的確定以及綜合評定等方面更顯薄弱。因此,定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策,難以實現(xiàn)對信用風(fēng)險的準(zhǔn)確計量。

 ?、诙糠治龇椒?/p>

  A、較常見的定量分析方法包括各類違約概率模型分析法,其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和Credit Monitor、KPMG的風(fēng)險中性定價模型和死亡概率模型。

  B、《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定,實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。

  C、與傳統(tǒng)的定性分析方法相比,違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率,因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高,需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義,并且在此基礎(chǔ)上積累至少五年的數(shù)據(jù)。 

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:現(xiàn)金流量分析”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!

  編輯推薦:

   

  《個人理財》考點匯總

  銀行業(yè)中級《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

  【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行,《公司信貸》是必考科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:客戶信用評級

  編輯推薦:2016年銀行從業(yè)資格《公司信貸》各章節(jié)考點精選匯總

  6、信用評級操作程序:銀行基礎(chǔ)部門初評,核定客戶授信風(fēng)險限額→報送風(fēng)險管理部門審核→報送主管風(fēng)險管理的行領(lǐng)導(dǎo)→行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后,由風(fēng)險管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認定信息。

  7、客戶信用等級有效期內(nèi),如發(fā)生下列情況之一,信用評級的初評、審核部門均有責(zé)任及時提示并按程序調(diào)整授信客戶的信用等級。

 ?、倏蛻糁饕u級指標(biāo)明顯惡化,將導(dǎo)致評級分?jǐn)?shù)及信用評級結(jié)果降低;

 ?、诳蛻糁饕芾砣藛T涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件;

  ③客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務(wù)困難;

 ?、芸蛻粼谂c銀行業(yè)務(wù)往來中有嚴(yán)重違約行為;

 ?、菘蛻舭l(fā)生或涉人重大訴訟或仲裁案件;

  ⑥客戶與其他債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件;

 ?、哂斜匾{(diào)整客戶信用等級的其他情況。 

  環(huán)球網(wǎng)校友情提示:“銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選:現(xiàn)金流量分析”由環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編整理發(fā)布,請各位考生學(xué)習(xí),更多內(nèi)容請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,我們愿與廣大考生朋友探討交流,共求進步!

 

分享到: 編輯:環(huán)球網(wǎng)校

資料下載 精選課程 老師直播 真題練習(xí)

銀行從業(yè)資格資格查詢

銀行從業(yè)資格歷年真題下載 更多

銀行從業(yè)資格每日一練 打卡日歷

0
累計打卡
0
打卡人數(shù)
去打卡

預(yù)計用時3分鐘

銀行從業(yè)資格各地入口
環(huán)球網(wǎng)校移動課堂APP 直播、聽課。職達未來!

安卓版

下載

iPhone版

下載

返回頂部