2021年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機考精選試題(7月17日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

多項選擇題(在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

1.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)()。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

2.刑事責(zé)任包括()。

A.拘役

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.罰金

E.有期徒刑

3.國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括()。

A.制造業(yè)

B.漁業(yè)

C.金融業(yè)

D.房地產(chǎn)業(yè)

E.林業(yè)

4.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。

A.提高存款準(zhǔn)備金率

B.在公開市場上買回證券

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

E.下調(diào)利率

5.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

6.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到()。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行

E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任

7.銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.匯款

B.信用證

C.托收

D.本票

E.電子匯兌

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8.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個人

E.柜臺營業(yè)員

9.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔(dān)保情況

E.信譽情況

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

11.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有()。

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴大信貸規(guī)模

E.增強流動性

12.下列關(guān)于公司資本制度的說法，正確的是()。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

13.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償

14.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設(shè)銀行股份有限公司

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15.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是()。

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

16.我國大型商業(yè)銀行包括()。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

E.中國銀行

17.關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說法正確的有()。

A.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

B.不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低

C.央行提高存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度

E.超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金

18.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。

A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

19.金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于()。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入

20.證券發(fā)行市場也稱為()。

A.一級市場

B.初級市場

C.流通市場

D.二級市場

E.高級市場

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參考答案：

1.【答案及解析】CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍.可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。

2.【答案及解析】ABCDE刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。

3.【答案及解析】CD題中A選項中的制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)；BE選項中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)；CD選項屬于第三產(chǎn)業(yè)。故選CD。

4.【答案及解析】ACD題中B選項中在公開市場上買回證券會增加貨幣供應(yīng)量；E選項中下調(diào)利率不會減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。

5.【答案及解析】ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。

6.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。故選ABCDE。

7.【答案及解析】ABC在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中.通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。

8.【答案及解析】BCD未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。

9.【答案及解析】ACD票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。

10.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。

1l'【答案及解析】AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。

12.【答案及解析】ACDE我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。故選ACDE。

13.【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。

14.【答案及解析】BCE分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故AD選項錯誤；BCE選項屬于企業(yè)法人。故選BCE。

15.【答案及解析】BCDE福費廷屬于貿(mào)易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)；從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。

16.【答案及解析】BCE大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行。AD選項中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選BCE。

17.【答案及解析】ACDE2004年，我國開始實行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選ACDE。

18.【答案及解析】ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。

19.【答案及解析】BD金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來手續(xù)費收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。

20.【答案及解析】AB證券發(fā)行市場也稱為一級市場或者初級市場。流通市場是二級市場，所以CDE選項錯誤。故選AB。

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