2022年銀行從業(yè)資格初級法律法規(guī)模考訓練

多選題：(共 20 題，每小題 1 分，共 20 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，多選、少選、錯選均不得分。)

1.【題干】下列關于銀團貸款的表述，正確的有( )。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

【答案】BCE

【解析】銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

2.【題干】根據(jù)《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構的有( )。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：

①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;

②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;

③外國銀行分行;

④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構。

【考點】銀行管理基礎——商業(yè)銀行的組織架構——西方商業(yè)銀行的組織架構

3.【題干】商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集( )于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

【答案】BCDE

【解析】保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

4.【題干】如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的金融交易有( )。

A.金融機構內部調撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取 20 萬元

C.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易

D.金融機構之間同業(yè)拆借

E.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬 60 萬元

【答案】ACD

【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：

①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉;②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換;

③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

④金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易;

⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;

⑥金融機構內部調撥資金;

⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;

⑧國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲蓄機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

【考點】銀行業(yè)基本法律法規(guī)——《中國人民銀行法》——中國人民銀行的監(jiān)督管理

5.【題干】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為( )。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

【答案】BCDE

【解析】按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款、個人信用卡透支。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——個人貸款業(yè)務

6.【題干】下列關于商業(yè)銀行授信內部控制重點的表述，正確的有( )。

A.應防止信貸資金違規(guī)使用

B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——內部控制——內部控制的目標與基本原則

7.【題干】單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?( )

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

【答案】ABCDE

【解析】單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性產地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會廟在單位的組織機構經費等。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——單位存款業(yè)務

8.【題干】根據(jù)中國銀監(jiān)會 2012 年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括( )。

A.商譽

B.貸款損失準備決口

C.資產證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

【答案】ABCDE

【解析】我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口、資產證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

9.【題干】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有( )。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

【解析】我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

10.【題干】信用證的主要當事人包括( )。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——單位貸款業(yè)務

11.【題干】下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有( )。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

【答案】ABCD

【解析】風險定義為銀行在經營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強調結果的不確定性，二是強調不確定性帶來的不利后果。

【考點】風險管理

12.【題干】年初，國內 A 公司與印度 B 公司簽訂價值 50 萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A 公司自行承擔未收到余款的責任

C.A 公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

【答案】BCDE

【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，風險與責任仍由發(fā)貨方承擔。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

13.【題干】商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括( )。

A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——內部控制——內部控制的目標與基本原則

14.【題干】貸款人在( )情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉移財產的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經營狀況嚴重惡化

【答案】CDE

【解析】貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

【考點】民事法律制度——合同法——合同的履行

15.【題干】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

【答案】ABCDE

【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

【考點】業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務創(chuàng)新概述——業(yè)務創(chuàng)新的基本原則

16.【題干】銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

【答案】ABE

【解析】規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

17.【題干】下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有( )。

A.個人通知存款不約定存期

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲蓄存款起存金額為 100 元

【答案】BE

【解析】個人通知存款開戶時不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種;教育儲蓄存款起存金額為 50 元。

【考點】負債業(yè)務——存款業(yè)務——個人存款業(yè)務

18.【題干】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】DE

【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

【考點】銀行自律和市場約束——職業(yè)操守——從業(yè)準則

19.【題干】當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

【答案】ABD

【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。

【考點】金融基礎知識——貨幣政策——貨幣政策工具

20.【題干】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

A.貸款用途

B.幣種

C.貸款種類

D.貸款期限

E.借貸雙方的權利義務

【答案】ABCDE

【解析】貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

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