2022年銀行從業(yè)資格初級法律法規(guī)判斷題練習

判斷題：(共 15 題，每小題 1 分，共 15 分。正確的選 A，錯誤的選 B;不選、錯選均不得分。)

1.【題干】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括 6 個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

【考點】資本管理——巴塞爾資本協(xié)議與我國銀行業(yè)資本監(jiān)管——我國銀行業(yè)資本監(jiān)管

2.【題干】我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

【考點】銀行體系——銀行業(yè)分類與職能——非銀行金融機構

3.【題干】按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】按照信用和資產等及的提高，發(fā)卡機構對信用卡和貸記卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、鉆石卡等

【考點】中間業(yè)務——銀行卡業(yè)務——銀行卡分類

4.【題干】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

【考點】刑事法律制度——金融犯罪及刑事責任——銀行業(yè)相關職務犯罪

5.【題干】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉賬，不得支取現金。普通支票并不是劃線支票。

【考點】中間業(yè)務——支付結算業(yè)務——支付結算工具

6.【題干】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與做出凍結決定的有權機關聯(lián)系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

7.【題干】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權隨時扣劃保證金賬戶資金。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則

8.【題干】商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《商業(yè)銀行法》——商業(yè)銀行的組織機構

9.【題干】銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀團牽頭行是銀團貸款的組織者和安排者，單銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總額的 20%，分銷給其他銀團貨款成員的份額原則上不低于 5%。

【考點】資產業(yè)務——貸款業(yè)務——公司貸款業(yè)務

10.【題干】“買者自負”是市場經濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無須對客戶進行教育。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】為了切實保護客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。

【考點】業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展——業(yè)務創(chuàng)新概述——業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

11.【題干】根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息 5 年以上。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存 5 年。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《反洗錢法》——商業(yè)銀行的反洗錢義務

12.【題干】商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

【考點】公司治理、內部控制與合規(guī)管理——合規(guī)管理——合規(guī)管理的重點內容

13.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產權。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機關報告。

【考點】銀行自律與市場約束——職業(yè)操守——銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

14.【題干】銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

【考點】銀行基本法律法規(guī)——《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》——銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施

15.【題干】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

【考點】經濟基礎知識——宏觀經濟分析——經濟全球化

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