2022年銀行從業(yè)資格題庫(kù)法律法規(guī)

根據(jù)《關(guān)于推遲舉行2022年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2022年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試時(shí)間以及其他重要節(jié)點(diǎn)。大家要認(rèn)真對(duì)待這些多出的時(shí)間，既要保持住已有的知識(shí)水平又要繼續(xù)查漏補(bǔ)缺，其中一個(gè)方法就是做題：

1、[多選題] 下列選項(xiàng)中，《民法典》確立的原則是(　　)。

A. 婚姻自由原則

B. 一夫一妻制原則

C. 男女平等原則

D. 保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E. 三公原則

參考答案：ABCD

參考解析：婚姻家庭受國(guó)家保護(hù)，根據(jù)《民法典》，我國(guó)實(shí)行婚姻自由、一夫一妻、男女平等 的婚姻制度。保護(hù)婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權(quán)益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財(cái)物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。

2、[多選題] 關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，以下說(shuō)法正確的有(　　)。

A. 是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B. 是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C. 是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D. 是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E. 是充當(dāng)支付中介的需要

參考答案：ABD

參考解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是 “最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì) 經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù);E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

3、[多選題] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有(　　)。

A. 審慎性原則

B. 制衡性原則

C. 效益性原則

D. 全覆蓋原則

E. 相匹配原則

參考答案：ABDE

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審 慎性原則。(4)相匹配原則。

4、[多選題] 下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有(　　)。

A. 簽訂合同失職罪

B. 挪用公款罪

C. 受賄罪

D. 貪污罪

E. 偽造貨幣罪

參考答案：ABCD

參考解析：銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

5、[多選題] 若銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有(　　)。

A. 責(zé)令改正

B. 吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

C. 責(zé)令停業(yè)整頓

D. 依法追究刑事責(zé)任

E. 處五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款

參考答案：ABCD

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的， 依法追究刑事責(zé)任。。

6、[多選題] 商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括(　　)三個(gè)方面。

A. 監(jiān)管資本管理

B. 資產(chǎn)組合管理

C. 經(jīng)濟(jì)資本管理

D. 資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E. 賬面資本管理

參考答案：ACE

參考解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三 個(gè)方面。 B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三 個(gè)部分。 D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

7、[多選題] 根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有(　　)。

A. 外部欺詐事件

B. 就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

C. 信息科技系統(tǒng)事件

D. 執(zhí)行、交割和流程管理事件

E. 內(nèi)部欺詐事件

參考答案：ABCDE

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

8、[多選題] 商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，禁止的行為包括(　　)。

A. 將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

B. 挪用投資者資金

C. 銷售人員代替投資者簽署文件

D. 采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

E. 對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示

參考答案：ABCD

參考解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形： (1) 將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品作為存款銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行 強(qiáng)制性搭配銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售; (2) 采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品; (3) 銷售人員代替投資者簽署文件; (4) 挪用投資者資金; (5) 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。

9、[多選題] 下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有(　　)。

A. 用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

B. 可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C. 授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品 種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D. 授信額度主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E. 授信額度的有效期限通常為兩年

參考答案：BE

參考解析：B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。 E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

10、[多選題] 以下關(guān)于銀行董事會(huì)的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A. 董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B. 董事會(huì)除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、 公司治理與信息披露等

C. 董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事

D. 商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E. 董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

參考答案：CE

參考解析：C項(xiàng)，執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。 E項(xiàng)，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開一次。

11、[判斷題] 貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

12、[判斷題] 公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直至公司完成清算。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

13、[判斷題] 國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理為主的模式。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無(wú)一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的模式，即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。

14、[判斷題] 交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常采用 凈交易頭寸限額。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：總頭寸限額對(duì)特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。

15、[判斷題] 轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：A

參考解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

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