銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點:提高資本充足率
銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點:提高資本充足率
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提高資本充足率的方法(新增內(nèi)容)
1.分子對策
增加核心資本和附屬資本。
增加核心資本包括發(fā)行普通股、提高留存利潤。
增加附屬資本的方法包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2.分母對策
降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。
降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法,主要是減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn),增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn),具體方法包括貸款出售或貸款證券化。
建立更好的風(fēng)險管理系統(tǒng),降低市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。
3.綜合措施
銀行并購
※ 4.3風(fēng)險管理
銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中,由于各種不確定因素的影響,而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。
【例題1:判斷題】從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。(√)
從本質(zhì)上看,銀行就是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。
4.3.1銀行風(fēng)險的種類
銀行風(fēng)險主要包括以下9點:
1.信用風(fēng)險:信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險,是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
2.市場風(fēng)險:市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。
3.操作風(fēng)險:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。
4.流動性風(fēng)險:包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險。
5.國家風(fēng)險:國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。
6.聲譽風(fēng)險:它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心
7.法律風(fēng)險:可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
8.合規(guī)風(fēng)險:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險
9.戰(zhàn)略風(fēng)險:戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。
【例題2:判斷題】銀行風(fēng)險主要包括(ABCDEFGHI)大類(解析:教材體現(xiàn)了9大類風(fēng)險)
A、信用風(fēng)險
B、市場風(fēng)險
C、操作風(fēng)險
D、流動性風(fēng)險
E、國家風(fēng)險
F、聲譽風(fēng)險
G、法律風(fēng)險
H、合規(guī)風(fēng)險
L、戰(zhàn)略風(fēng)險
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