銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：股票

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　　2. 銀行代理保險(xiǎn)的范圍

　　(1)銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)。

　　(2)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品較為全面，但存在著同質(zhì)化、保障功能有限等問題。

　　(3)需取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　3. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　? 具備保障功能

　　? 可以合理避稅

　　(2)保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　? 一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

　　? 合理的險(xiǎn)種搭配

　　國(guó)債

　　5.3.4 國(guó)債

　　1. 銀行代理國(guó)債的概念、種類

　　(1)國(guó)債的概念

　　(2)目前代理國(guó)債的種類：憑證式國(guó)債;實(shí)物式國(guó)債;記賬式國(guó)債

　　2. 國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況

　　(1)流動(dòng)性：

　　? 國(guó)債的流動(dòng)性一般弱于股票

　　? 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

　　? 短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

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　　(2)收益情況

　　? 收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配性

　　? 從投資國(guó)債的目的看國(guó)債的收益

　　? 債券收益的主要來源：利息收益和價(jià)差收益。

　　? 影響債券類產(chǎn)品受益的因素：債券期限;基礎(chǔ)利率;市場(chǎng)利率;票面利率;債權(quán)的市場(chǎng)價(jià)格;流動(dòng)性;債券信用等級(jí);稅收待遇;宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。

　　3. 債券的風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)違約風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　(5)提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　(6)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　信托

　　5.3.5 信托

　　1. 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念：指信托公司委托商業(yè)銀行戴維向合格投資者推介信托計(jì)劃。

　　2. 信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

　　(1)流動(dòng)性：流動(dòng)性較差。

　　(2)收益情況：收益全部歸受益人所有;資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。

　　3. 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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　　黃金

　　5.3.6 黃金

　　1. 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類

　　(1)條塊現(xiàn)貨

　　(2)金幣：純金幣vs紀(jì)念幣

　　(3)黃金基金

　　(4)紙黃金

　　2. 業(yè)務(wù)流程

　　(1)實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程

　　(2)紙黃金業(yè)務(wù)流程

　　3. 黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　(1)流動(dòng)性：較其他證券類投資品差。

　　(2)收益情況：分散投資風(fēng)險(xiǎn);保值作用。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。