銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記：理財顧問

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　　6. 理財顧問服務(wù)

　　6.1理財顧問服務(wù)概述

　　6.1.1理財顧問服務(wù)概念

　　? 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　? 在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　6.1.2理財顧問服務(wù)流程

　　1.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，是一個循序漸進的有機整體。

　　2.標準的理財顧問業(yè)務(wù)流程圖

　　3.適合我國現(xiàn)狀的理財顧問業(yè)務(wù)流程圖

　　4.理財顧問的目的：對客戶而言vs對銀行而言

　　6.1.3理財顧問服務(wù)特點

　　1.顧問性

　　2.專業(yè)性

　　3.綜合性

　　4.制度性

　　5.長期性

　　收集客戶信息

　　6.2 客戶分析

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　　6.2.1 收集客戶信息

　　1.客戶信息分類

　　? 可以分為定量信息和定性信息

　　? 可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

　　2.客戶信息收集方法

　　(1)初級信息的收集方法

　　(2)次級信息的收集方法

　　個人資產(chǎn)負債表

　　6.2.2 客戶財務(wù)分析

　　1.個人資產(chǎn)負債表

　　? 會計等式：凈資產(chǎn) = 資產(chǎn) - 負債

　　個人現(xiàn)金流量表

　　2. 個人現(xiàn)金流量表

　　? 會計等式：盈余/赤字 = 收入 ? 支出

　　? 個人現(xiàn)金流量表的作用：

　　(1) 有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

　　(2) 有助于找到解決這些問題的方法

　　(3) 有助于更有效地利用財務(wù)資源

　　未來現(xiàn)金流量表

　　3.未來現(xiàn)金流量表

　　(1)預(yù)測客戶的未來收入

　　兩種不同的收入預(yù)測：

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　　? 估計客戶的收入最低時的情況

　　? 對其收入變化進行合理的估計

　　客戶未來收入的分類：

　　? 常規(guī)性收入

　　? 臨時性收入

　　(2)預(yù)測客戶的未來支出

　　兩種不同的客戶支出：

　　? 滿足客戶基本生活的支出

　　? 客戶期望實現(xiàn)的支出水平