2014年銀行從業(yè)《個人貸款》第三章重點:操作風險管理
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操作風險管理
操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險,但不包括策略風險和聲譽風險。
1.受理與調查環(huán)節(jié)的風險管理
(1)嚴格貸款申請要求
(2)勤勉履行盡職調查
2.審查與審批環(huán)節(jié)的風險管理
(1)嚴格進行風險評價
(2)審慎進行信貸審批
(3)嚴格實行審貸分離
3.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險管理
(1)嚴格貸款合同管理
(2)嚴格實行貸放分控
4.支付環(huán)節(jié)的風險管理
《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定,除特殊情形外,個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并且,貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合1司約定條件,在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。
(1)受托支付的支付控制
(2)自主支付的支付控制
5.貸后環(huán)節(jié)的風險管理
(1)嚴格進行貸后檢查為防止借款人在貸款存續(xù)期內發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形,貸款人應定期或不定期進行貸后檢查和分析。
(2)適時利用違約條款
(3)及時進行策略調整
(4)加強信貸檔案管理
6.合規(guī)風險管理
(1)合規(guī)風險的表現(xiàn)形式
(2)合規(guī)風險的管理措施
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2013銀行從業(yè)資格考試風險管理重難點匯總(1-8章)
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