證券金融市場基礎章節(jié)知識點:銀行業(yè)|證券業(yè)|保險業(yè)|信托業(yè)

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　　(一)銀行業(yè)

　　1.銀行業(yè)的概念

　　銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機構、自律組織，以及在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構以及政策性銀行。

　　現(xiàn)代資本主義國家的銀行結構和組織形式種類繁多。按其職能劃分，具體包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專業(yè)信用機構。

　　2.我國的銀行體系

　　中華人民共和國成立后，經(jīng)過幾次改革，目前我國已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機構、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構為主體的銀行體系。

　　中國人民銀行是中國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務;中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是銀行業(yè)監(jiān)管機構，負責對銀行類金融機構進行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構;商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務的營利性機構，包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，以及住房儲蓄銀行、外資銀行、合資銀行。

　　另外，組成中國銀行體系的其他金融機構還包括信用合作機構、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、租賃公司等。

　　(二)證券業(yè)

　　1.證券業(yè)的概念

　　證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務的專門行業(yè)，是證券市場的基本組成要素之一，主要由

　　證券交易所、證券公司、證券協(xié)會及金融機構組成。

　　2.我國證券業(yè)的作用

　　(1)通過為企業(yè)發(fā)展籌集巨額資金進行資源分配。

　　(2)促進眾多公司以重組方式發(fā)展壯大。

　　(3)提供了不同的投資工具，有助于金融服務業(yè)的發(fā)展。

　　(4)隨著日益加強的國際合作和對外開放，證券業(yè)為外資在中國的投資提供了一個新渠道。

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　　(三)保險業(yè)

　　1.保險業(yè)的概念

　　保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)。

　　2.保險的分類

　　(1)按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

　　(2)按照與投保人有無直接法律關系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱之為再保險。

　　3.我國保險業(yè)的主要任務

　　(1)增加保險機構，擴大保險市場。

　　(2)深化體制改革，完善市場主體。

　　(3)鼓勵創(chuàng)新，完善服務。

　　(4)防范風險，加強監(jiān)管。

　　4.我國保險業(yè)的相關機構

　　(1)中國保險監(jiān)督管理委員會。隨著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，為了更好地對保險業(yè)進行監(jiān)督管理，國務院于1998年11月18日，批準設立中國保險監(jiān)督管理委員會，專司全國商業(yè)保險市場的監(jiān)管職能。

　　(2)中國保險行業(yè)協(xié)會。中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年3月12 日，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是自愿結成非營利性社會團體的法人。

　　(3)保險公司。以經(jīng)營保險業(yè)務為主的經(jīng)濟組織就是保險公司。

　　(四)信托業(yè)

　　1.信托業(yè)的相關概念

　　信托與銀行、證券、保險并稱為金融業(yè)的四大支柱，其本來含義是“受人之托、代人理財”。按照《中華人民共和國信托法》對信托的定義，“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。”

　　《中華人民共和國信托法》于2001年4月28日在第九屆全國人大常委會第二十一次會議上通過，并于當年1o月1日正式實施?！吨腥A人民共和國信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國現(xiàn)行金融體系中存在的必要性，為我國信托市場構筑了基本的制度框架，將信托活動納入了規(guī)范化和法制化的發(fā)展軌道。

　　2.我國信托業(yè)的特點

　　(1)相關法規(guī)的滯后性與外部環(huán)境趨于完善并存。

　　(2)傳統(tǒng)業(yè)務的局限性與信托品種不斷創(chuàng)新并存。

　　(3)總量規(guī)模的控制性與信托機構的相對稀缺性并存。

　　(4)分業(yè)管理的專業(yè)性與信托業(yè)務多元化并存。

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