證券金融市場(chǎng)基礎(chǔ)章節(jié)知識(shí)點(diǎn):一行三會(huì)

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　證券金融市場(chǎng)基礎(chǔ)章節(jié)知識(shí)點(diǎn):一行三會(huì)

　　(一)銀行業(yè)

　　1.銀行業(yè)的概念

　　銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　現(xiàn)代資本主義國(guó)家的銀行結(jié)構(gòu)和組織形式種類(lèi)繁多。按其職能劃分，具體包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和各種專(zhuān)業(yè)信用機(jī)構(gòu)。

　　2.我國(guó)的銀行體系

　　中華人民共和國(guó)成立后，經(jīng)過(guò)幾次改革，目前我國(guó)已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為主體的銀行體系。

　　中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu);商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的營(yíng)利性機(jī)構(gòu)，包括國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，以及住房?jī)?chǔ)蓄銀行、外資銀行、合資銀行。

　　另外，組成中國(guó)銀行體系的其他金融機(jī)構(gòu)還包括信用合作機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司等。

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　　(二)證券業(yè)

　　1.證券業(yè)的概念

　　證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務(wù)的專(zhuān)門(mén)行業(yè)，是證券市場(chǎng)的基本組成要素之一，主要由

　　證券交易所、證券公司、證券協(xié)會(huì)及金融機(jī)構(gòu)組成。

　　2.我國(guó)證券業(yè)的作用

　　(1)通過(guò)為企業(yè)發(fā)展籌集巨額資金進(jìn)行資源分配。

　　(2)促進(jìn)眾多公司以重組方式發(fā)展壯大。

　　(3)提供了不同的投資工具，有助于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

　　(4)隨著日益加強(qiáng)的國(guó)際合作和對(duì)外開(kāi)放，證券業(yè)為外資在中國(guó)的投資提供了一個(gè)新渠道。

　　(三)保險(xiǎn)業(yè)

　　1.保險(xiǎn)業(yè)的概念

　　保險(xiǎn)業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。

　　2.保險(xiǎn)的分類(lèi)

　　(1)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類(lèi)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

　　(2)按照與投保人有無(wú)直接法律關(guān)系，保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱(chēng)之為原保險(xiǎn)。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱(chēng)之為再保險(xiǎn)。

　　3.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的主要任務(wù)

　　(1)增加保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　(2)深化體制改革，完善市場(chǎng)主體。

　　(3)鼓勵(lì)創(chuàng)新，完善服務(wù)。

　　(4)防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管。

　　4.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)機(jī)構(gòu)

　　(1)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。隨著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，為了更好地對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，國(guó)務(wù)院于1998年11月18日，批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專(zhuān)司全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能。

　　(2)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001年3月12 日，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國(guó)家民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織，是自愿結(jié)成非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體的法人。

　　(3)保險(xiǎn)公司。以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟(jì)組織就是保險(xiǎn)公司。

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　　(四)信托業(yè)

　　1.信托業(yè)的相關(guān)概念

　　信托與銀行、證券、保險(xiǎn)并稱(chēng)為金融業(yè)的四大支柱，其本來(lái)含義是“受人之托、代人理財(cái)”。按照《中華人民共和國(guó)信托法》對(duì)信托的定義，“信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。”

　　《中華人民共和國(guó)信托法》于2001年4月28日在第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十一次會(huì)議上通過(guò)，并于當(dāng)年1o月1日正式實(shí)施?！吨腥A人民共和國(guó)信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國(guó)現(xiàn)行金融體系中存在的必要性，為我國(guó)信托市場(chǎng)構(gòu)筑了基本的制度框架，將信托活動(dòng)納入了規(guī)范化和法制化的發(fā)展軌道。

　　2.我國(guó)信托業(yè)的特點(diǎn)

　　(1)相關(guān)法規(guī)的滯后性與外部環(huán)境趨于完善并存。

　　(2)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的局限性與信托品種不斷創(chuàng)新并存。

　　(3)總量規(guī)模的控制性與信托機(jī)構(gòu)的相對(duì)稀缺性并存。

　　(4)分業(yè)管理的專(zhuān)業(yè)性與信托業(yè)務(wù)多元化并存。

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