助理理財規(guī)劃師復(fù)習(xí)之現(xiàn)金規(guī)劃(3)

　　1 信用卡理財?shù)奶攸c：

　　(1)符合條件的免息透支

　　(2)免息分期付款

　　(3)高透支額調(diào)高臨時額度

　　(4)預(yù)借現(xiàn)金

　　(5)循環(huán)信用

　　(6)支出記錄與分析

　　(7)支出管理

　　(8)建立信用

　　案例：

　　張先生的帳單日為每月5日，到期還款日為每月23日;

　　4月5日銀行為張先生打印的本期帳單包括了他從3月6日至4月5日之間的所有交易帳務(wù);

　　本月帳單周期張先生僅有一筆消費——3月30日，消費金額為人民幣1000元;

　　張先生的本期帳單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元;

　　不同的還款情況下，張先生的利息分別為：

　　(1)若張先生于4月23日前，全額還款1000元，則在5月5日的對帳單中循環(huán)利息=0元。

　　(2)若張先生于4月23日前，只償還最低還款額100元，則5月5日的對帳單的循環(huán)利息=17.4元。

　　具體計算如下：

　　1000元×0.05%×24天(注：3月30日—4月23日)+(1000元-100元)×0.05%×12天(注：4月24日—5月5日)=17.4元

　　消費者在使用信用卡進(jìn)行消費時需要注意以下方面：

　　(1)免息還款期的計算問題。

　　(2)超額透支不能享受免息還款待遇。

　　(3)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇。

　　(4)信用卡存錢無利息。

　　(5)免年費，并非年年免。

　　(6)當(dāng)心：部分償還不能享受免息待遇。

　　(四)現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具---其他銀行融資方式

　　1 憑證式國債質(zhì)押貸款

　　一般起點為5000元，且每筆貸款不超過質(zhì)押品面額的90%，原則上不超過一年且不超過質(zhì)押國債的到期日。

　　2 存單質(zhì)押

　　(五)保單質(zhì)押融資：

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。并不是所有的保單都可以質(zhì)押的,質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。

　　期限一般不超過6個月，最高貸款額度一般不超過保單現(xiàn)金價值的70-90%

　　(六)典當(dāng)融資：

　　根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)是指“當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為”。

　　典當(dāng)期限不超過6個月，不足5日按5日計算。動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的4.2%，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的2.7%。

　　【例題】

　　多選：下列關(guān)于房產(chǎn)典當(dāng)?shù)恼f法正確的是()

　　A 一般兩證齊全的房產(chǎn)放款額度在50%以下

　　B 個人來進(jìn)行房產(chǎn)典當(dāng)時，房產(chǎn)所有人都要到場到戶

　　C 承典人必須提供有第二住所的證明

　　D 簽約時進(jìn)行房地產(chǎn)抵押登記的共有人(滿18周歲)均要到場簽字

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