客觀分析：保險如何高收益高回報

　　保險如何高收益高回報 須從五先五后原則

　　不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當(dāng)風(fēng)險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險時才發(fā)現(xiàn)保險不“保險”的根源。

　　先滿足保障需求后考慮投資需求

　　許多消費者選擇險種的過程中，往往對投資型險種情有獨鐘，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。意外險和健康險等最具有保障意義的險種，由于是消費性險種，保費一去不復(fù)返，沒有得到應(yīng)有的重視。于是，不少消費者花了錢投保返還型或者投資型險種，但當(dāng)風(fēng)險來臨時，卻發(fā)現(xiàn)保險“不管用”。一味追求保險的投資收益，猶如空中樓閣。這也是一些投保人遭遇風(fēng)險時才發(fā)現(xiàn)保險不“保險”的根源。

　　意外、疾病是人生中最難預(yù)知和管控的風(fēng)險，保險的保障意義很大程度就體現(xiàn)在這兩類保險上。所以在經(jīng)濟(jì)狀況一般的情況下，先滿足此類保障需求;倘若經(jīng)濟(jì)實力允許，也可一并考慮。

　　先滿足家長保障后考慮孩子保障

　　“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障，而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即便沒有保險，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決，但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真地失去最基礎(chǔ)的保障。

　　因此，買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長尤其是家庭財務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人，因為，如果家庭中的頂梁柱因故喪失經(jīng)濟(jì)能力，那么導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險才可能降到最低。

　　先滿足保額需求后考慮保費支出

　　大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費，而不是關(guān)心購買的保險產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。也有人在購買保險時，視線往往集中在產(chǎn)品上，能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保額多少不一定真正受到重視，從某種角度講，保險的作用只是起到了一小部分。實際上，擁有適當(dāng)?shù)谋ｎ~，保費支出則是可以根據(jù)你的實際情況來調(diào)整，不同的人身階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別、不同的理財偏好，可以有不同的選擇方式來安排你的保費。

　　因此，保額比保費更重要，因為保額是你必須的保障額度，足額保險才是保險設(shè)計的根本原則之一。保費支出太少顯得保額不夠、保障無力，當(dāng)然，保費支出太多，也會影響家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　先滿足保險規(guī)劃后考慮保險產(chǎn)品

　　有人把保險代理人比喻為“家庭財務(wù)醫(yī)生”，這話很有道理。保險代理人倘若只會銷售保險產(chǎn)品，那一定永遠(yuǎn)只是一個“三流業(yè)務(wù)員”。因為只有銷售“風(fēng)險規(guī)劃處方”的代理人才能順應(yīng)形勢并被客戶所接受。這里的分界線在于到底是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”，還是“以客戶需求為導(dǎo)向”。因而，保險代理人銷售的不是保險產(chǎn)品，而是“風(fēng)險規(guī)劃處方”，

　　同樣，消費者在考慮保險規(guī)劃時，也不要一味地比較保險產(chǎn)品，而是要考量保險規(guī)劃的整體性、前瞻性，根據(jù)自身需求合理購買。

　　先滿足人身保險后考慮財產(chǎn)保險

　　現(xiàn)實生活中，有車族基本都會為自己的愛車投保車險，卻忽略為自身投保人身保險;也有很多企業(yè)主會為企業(yè)投保財產(chǎn)保險，而不為自己投保人身保險。這實際上出現(xiàn)了本末倒置的問題。

　　人是創(chuàng)造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。著名財經(jīng)小說作家梁鳳儀說過：“健康好比數(shù)字1，事業(yè)、家庭、地位、錢財是0;有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無?！币蚨诳紤]保險時，一定要分清主次，人的保障比財富的保障始終更重要，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關(guān)系，則滿盤皆贏;否則，全盤皆輸。