風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃之保險(xiǎn)合同(5)

　　3 索賠和理賠：

　　(1)索賠是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨?。理賠是指保險(xiǎn)人在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?/P>

　　(2)索賠時(shí)效：

　　人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為5年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為2年。

　　(3)索賠和理賠的原則：

　?、?保險(xiǎn)利益原則

　?、?保險(xiǎn)賠償，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則

　?、?主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則

　　(4)索賠和理賠的程序：

　　索賠：出險(xiǎn)通知、采取合理的施救、整理措施;接受檢驗(yàn);提供索賠單證;領(lǐng)取保險(xiǎn)金和開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書等;

　　理賠：確定理賠責(zé)任、確定損失原因、勘查損失、賠償給付、損余處理、代位追償?shù)?/P>

　　4 保險(xiǎn)代位：

　　(1)代位是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償后，應(yīng)即取得對(duì)該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)和對(duì)過(guò)錯(cuò)的第三方享有代位求償權(quán)。

　　(2)物上代位是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后，保險(xiǎn)人依約賠款后，即可取得該保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

　　(3)權(quán)利代位：

　　第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。一般的保險(xiǎn)代位僅指權(quán)利代位。

　　(4)代位求償?shù)某闪⒁?/P>

　　被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償請(qǐng)求權(quán);

　　代位權(quán)的產(chǎn)生必須是在保險(xiǎn)人給付賠償金后。

　　5 委付：

　　(1)委付是指投保人或者被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由此請(qǐng)求其支付全部保險(xiǎn)金額的一種行為。委付主要是海上保險(xiǎn)的特殊情況。

　　(2)委付需要注意的問(wèn)題：

　　委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意;委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的物的全部提出請(qǐng)求，不能僅就一部分標(biāo)的物請(qǐng)求委付。且委付不能有附加條件;委付時(shí)，被保險(xiǎn)人必須向保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)。

　　四、重復(fù)保險(xiǎn)合同：

　　1 重復(fù)保險(xiǎn)合同是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為。

　　2 重復(fù)保險(xiǎn)合同的特征：

　　(1)形式上，表現(xiàn)為兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同;

　　(2)實(shí)質(zhì)上，重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)利益及保險(xiǎn)事故是相同的，而且保險(xiǎn)期間相同或重合;

　　3重復(fù)保險(xiǎn)合同投保人的義務(wù)：應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。

　　4 重復(fù)保險(xiǎn)合同的分?jǐn)?

　　(1)比例責(zé)任制(2)責(zé)任責(zé)任制(3)順序責(zé)任制