理財(cái)規(guī)劃師復(fù)習(xí)之風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　什么叫做風(fēng)險(xiǎn)管理呢?

　　經(jīng)濟(jì)單位當(dāng)事人通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，主動(dòng)地、有目的地、有計(jì)劃地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為稱為風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　為什么需要風(fēng)險(xiǎn)管理呢?

　　1、安全需要：包括實(shí)際的部分和虛擬的部分

　　2、經(jīng)濟(jì)需要

　　3、執(zhí)法需要：政府要求的強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序與方法：

　　1風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)營管理的區(qū)別：

　　風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重守業(yè)，以控制或減少損失為出發(fā)點(diǎn)，途徑是通過風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，以負(fù)效益(繳納保險(xiǎn)費(fèi))換取正效益。風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)營管理的一個(gè)重要組成部分。

　　2 風(fēng)險(xiǎn)管理的成本：

　　由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們必須支出的費(fèi)用或預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。

　　包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、無形成本或機(jī)會(huì)成本，以及處理風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用三部分。

　　3 風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序：

　　(1)確立風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：包括損失發(fā)生前的目標(biāo)和損失發(fā)生后的目標(biāo)

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)衡量：衡量潛在損失的規(guī)模和損失發(fā)生的可能性

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、損失融資(風(fēng)險(xiǎn)自留、風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移)

　　其中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的形式有租賃、互助保證、貸款擔(dān)保、基金制度等。

　　保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過訂立保險(xiǎn)合同，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司(保險(xiǎn)人)。個(gè)體在面臨風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可以向保險(xiǎn)人交納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。一旦預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生并且造成了損失，則保險(xiǎn)人必須在合同規(guī)定的責(zé)任范圍之內(nèi)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。

　　非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過訂立經(jīng)濟(jì)合同，將風(fēng)險(xiǎn)以及與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)結(jié)果轉(zhuǎn)移給別人。在經(jīng)濟(jì)生活中，常見的非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有租賃、互助保證、基金制度等等。

　　損失的變異性(波動(dòng)程度)，用方差表示，VarX=E(X-EX)2