理財規(guī)劃基礎(chǔ)輔導(3)

　　(二)具體目標 重要知識點― 2

　　8個目標：

　　1、必要的資產(chǎn)流動性

　　現(xiàn)金(廣義)

　　流動性與收益性、機會成本

　　2、合理的消費支出

　　財務(wù)狀況 穩(wěn)健合理(非個人價值最大化)

　　3、實現(xiàn)教育期望

　　自身、子女

　　缺乏彈性(時間、費用)

　　4、完備的風險保障

　　保險、非保險類

　　5、積累財富

　　資產(chǎn)配置、投資結(jié)構(gòu)(投資組合)

　　6、合理的納稅安排

　　經(jīng)營、投資、理財，政策優(yōu)惠、差別待遇，減少或延緩，稅后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊嚴、自立、高品質(zhì)

　　8、有效的財產(chǎn)分配與傳承

　　去世、喪失行為能力，個人意志，代際相傳

　　記憶幫助：流動消費 教育 風險、財富 納稅 晚年 分傳

　　四、理財規(guī)劃的原則 重要知識點― 3

　　6項原則：

　　(一)整體規(guī)劃

　　規(guī)劃思想、理財方案

　　(二)提早規(guī)劃

　　利用復利功效(貨幣時間價值)

　　減輕各期(當期)的經(jīng)濟壓力

　　觀念：金錢多少、時間長短

　　(三)優(yōu)先：現(xiàn)金保障優(yōu)先

　　日常生活覆蓋儲備

　　意外現(xiàn)金儲備

　　(四)優(yōu)于：風險管理優(yōu)于追求受益

　　理財規(guī)劃 首先要考慮的因素：是風險，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶：所處的生命周期階段、風險承受能力

　　(五)匹配：消費、投資、收入

　　消費：短期

　　投資：將來(長期)

　　收入：源頭

　　動態(tài)平衡

　　(六)匹配：家庭類型、理財策略

　　3個 理財策略：進攻型、攻守兼?zhèn)湫?、防守?/P>

　　3個 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　記憶幫助：2體(提) 2優(yōu) 2匹配