理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)輔導(dǎo)：現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃

　　制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)。另一個(gè)特點(diǎn)就是持有現(xiàn)金的收益率低。

　　(一)現(xiàn)金規(guī)劃的工具-銀行相關(guān)儲(chǔ)蓄品種：

　　1一般儲(chǔ)蓄品種：

　　活期儲(chǔ)蓄：按季結(jié)息

　　定活兩便儲(chǔ)蓄：存期三個(gè)月以上按定期的六折計(jì)息，50元起存

　　整存整取定期儲(chǔ)蓄：50元起存轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　零存整取定期儲(chǔ)蓄：5元起存，存期可選擇1/3/5年，每月存入固定金額。

　　整存零取儲(chǔ)蓄：起點(diǎn)為1000元

　　存本取息儲(chǔ)蓄：起點(diǎn)為5000元

　　個(gè)人通知存款：最低起存金額5萬元，分為一天通知和七天通知兩種

　　定額定期儲(chǔ)蓄：存期一年，到期一次取清，不辦理部分支取

　　2特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　(1)定額定期雙定存單：禮品，不記名、不受理掛失

　　(2)定活通：自動(dòng)每月將活期閑置資金存為定期，活期余額不足再自動(dòng)轉(zhuǎn)回活期。

　　(3)綠色存款：利息捐贈(zèng)

　　(4)禮儀存單

　　(5)喜慶存單

　　(6)四方錢(光大銀行)：保護(hù)隱私轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　二)現(xiàn)金規(guī)劃的工具-貨幣市場(chǎng)基金：

　　貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1000元人民幣。

　　1流動(dòng)性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點(diǎn)以前到賬。

　　2安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國(guó)債回購(gòu)及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

　　分析客戶現(xiàn)金需求

　　短期現(xiàn)金需求的動(dòng)機(jī)

　　1交易動(dòng)機(jī)：個(gè)人或家庭通過現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行正常的交易活動(dòng)。

　　2謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：

　　是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的

　　事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。

　　3投機(jī)動(dòng)機(jī)：

　　人們?yōu)榱俗プ∮欣馁?gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。流動(dòng)性是希望能得到合理的價(jià)值及時(shí)變現(xiàn)的能力。

　　現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度――量的問題

　　流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出;通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3～6左右

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