高收入單身女性理財先控制消費
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37歲的王女士目前還是單身,不過已是一家中等規(guī)模公司的副總了,年薪25萬元左右,有房有車。
因為一個人生活,收入也還不錯,所以各方面的花銷基本沒有節(jié)制,每月花費在萬元以上。年底孝敬父母的紅包也不小,每人1萬元。手上存款不足10萬元,都是活期。不過,外債有40萬元左右,都在親戚朋友手上。
理財目標
1.兩年內(nèi)再買一套70-80m2的兩居室;
2.如果貸款買房后還有適當余額,考慮換一輛30萬元左右的小車。
3.考慮購買重大疾病終身壽險來養(yǎng)老。
理財嘉賓
招商銀行
收入高消費水平也高
目前,王女士手頭上存款10萬元,加上外借40萬元及年收入25萬元,除去日常開支14萬元,年底的資產(chǎn)可達61萬元。作為高收入階層,其消費水平也較高,實際上除了外借的40萬元,結(jié)余并不多。
如果要實現(xiàn)兩年后買房的需求,應該提前進行合理規(guī)劃。
買房:收回借款作為首付
對于單身的王女士來說,每月的開支可以節(jié)儉一些。假設(shè)每月能有結(jié)余5000元,那么選擇招商銀行“五星之選”基金將這部分錢強制“零存”起來,兩年總投入為12萬元,按照過去十年資本市場平均年化收益率11.39%測算,將有一筆不錯的紅利收入。
同時,著手從親戚處將外借的40萬元收回轉(zhuǎn)為銀行短期理財,4%的固定年息流動性好。一年下來16000元左右的利息,可作為年底孝敬父母的禮金;本金則可作為兩年內(nèi)買房的首付款。屆時如果購買市區(qū)商品房,按均價10000元/平方米計算,總價80萬元左右,40萬元用于首付后,再申請按揭貸款40萬元,20年期限,按基準利率6.55%計算,每月還款2994.08元。
購車:首付三成后分期
結(jié)合家庭及企業(yè)的流動性管理需求,將20萬納入流動現(xiàn)金管理,但不要選擇活期存款,可選擇招行銀行日日盈理財(年化收益2.5%)和貨幣基金(年化收益3.8%),一年下來會有6000元左右的收益。招行日日盈理財當天贖回,及時到賬;貨幣基金,T+1工作日到賬,流動性可與現(xiàn)金媲美,但收益卻是活期存款的好多倍。因而,6000元的收益可用于一年三節(jié)走訪父母的專項節(jié)日費用或自己的月消費。
另外,可選擇開通招行白金信用卡作為日常消費記賬工具,并通過“車購易”分期付款買車,首付30%,將流動資金除利息外的10萬作為首付款,選擇36個月還款,每月還5000元左右。
養(yǎng)老:買年金外加重疾險
王女士年輕有為,已任公司副總,正處在事業(yè)的上升期,是生命周期中收入較多,手頭資金較為寬裕的時期,財務(wù)壓力較小。但時年37歲仍單身,所以一定要未雨綢繆,積極做好退休養(yǎng)老的資金規(guī)劃。
建議她在買房買車后拿出一部分資金,選擇招商銀行“幸福人生”終身養(yǎng)老型年金,作為家庭補充的養(yǎng)老金來源?!靶腋H松苯K身養(yǎng)老型年金,年交10萬,交10年,60歲前每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的20%,60歲(含)每年領(lǐng)取年金領(lǐng)取額的100%直至終身。此外,還有意外身故、意外高殘高額保障及保費豁免條款。
目前癌癥已成為死亡的第一殺手,所以重疾保障不能少。招商銀行代銷的陽光安康組合保險計劃,可選擇10年交,年交2.2萬元,保額50萬元,保障所有腫瘤、癌癥及18種重疾,保至75周歲。如無保險事故則按所交金額105%返還;另可附加住院醫(yī)療險,年交500元,住院按100元/天賠付。
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