理財規(guī)劃師二級保險基本原則知識講解（2）

　　一、違反告知的處分原則的區(qū)別對待

　　要區(qū)分其動機是無意還是故意，對故意的處分比無意的重

　　要區(qū)分其違反的事項是否屬于事實，對重要事實的處分比非重要事實重

　　二、近因原則轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　是判斷風(fēng)險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則

　　是指在風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因

　　其基本含義是：在風(fēng)險與保險標的損失關(guān)系中，如近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，保險人應(yīng)負賠償責(zé)任;近因?qū)儆诔怙L(fēng)險或未保風(fēng)險，則保險人不負賠償責(zé)任

　　三、最大誠信原則存在的原因

　　在整個保險經(jīng)營活動中，保險標的始終控制在投保人、被保險人手中，投保人對保險標的價值及風(fēng)險狀況最為了解，保險人往往因沒有足夠的人力、物力、財力、時間對投保人、被保險人、保險標的進行詳細的調(diào)查研究，保險經(jīng)營活動要能正常進行，就要求投保人一方將保險標的在合同訂立與履行過程中的情況如實告知保險人

　　保險條款一般由保險人事先擬定或由管理機關(guān)制定，具有較強的專業(yè)性和技術(shù)性，這就要求保險人也堅持最大誠信原則，將合同的主要內(nèi)容告知投保人、被保險人

　　特別是合同的責(zé)任免除條款，保險人在定立合同時應(yīng)向投保人明確說明，否則該條款不產(chǎn)生效力

　　最大誠信原則的基本內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。

　　要求投保方告知的主要內(nèi)容是在保險合同訂立時，投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。

　　要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：(1)保險合同的條款內(nèi)容。(2)保險事故發(fā)生以后，保險人的賠償義務(wù)。

　　保證是指保險人要求投保人或被保險人對某一事項的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。告知強調(diào)的是誠實，而保證則強調(diào)守信，恪守諾言。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　棄權(quán)是指保險人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。禁止反言是指保險人已經(jīng)放棄了的某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。

　　四、違反告知的處分原則

　　投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費

　　投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費

　　五、 違反告知的表現(xiàn)形式

　　漏報：投保人一方由于疏忽對某些事項未于申報，或?qū)χ匾聦嵳`認為不重要而遺漏申報

　　隱瞞：投保人一方明知而有意不申報重要事實

　　誤告：投保人一方因過失而申報不實

　　欺詐：投保人一方有意捏造事實，弄虛作假，故意對重要事實不作正確申報并有欺詐意圖

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