理財(cái)規(guī)劃師理論知識(shí)輔導(dǎo)：完成客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告

　　完成客戶財(cái)務(wù)分析報(bào)告

　　一、綜合理財(cái)規(guī)劃的原則

　　1、未雨綢繆，早做規(guī)劃

　　綜合理財(cái)規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標(biāo):

　?、俳Y(jié)余比率

　?、谕顿Y凈資產(chǎn)比率轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　?、矍鍍敱嚷?/P>

　?、茇?fù)債比率

　?、萘鲃?dòng)性比率

　　2、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益;

　　(1)理財(cái)規(guī)劃首先考慮的因素應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)，而不是收益

　　(2)人生保險(xiǎn)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　(3)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分

　　要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購買保險(xiǎn)

　　②家庭成員購買保險(xiǎn)時(shí)其保險(xiǎn)額度或保險(xiǎn)費(fèi)用的繳納應(yīng)該和收入水平成正比

　?、郾ＹM(fèi)應(yīng)當(dāng)和家庭的可支配收入有一定的比例

　　④制定商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要考慮到家庭成員已購買社會(huì)保險(xiǎn)和其他已購買商業(yè)保險(xiǎn)的情況

　　3、通觀全盤、整體規(guī)劃;轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財(cái)規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個(gè)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。

　　二、綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的概念

　　綜合理財(cái)規(guī)劃建議書是在對(duì)客戶的家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)偏好詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運(yùn)用科學(xué)的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)資料、分析核算等多種手段，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行描述、分析和評(píng)議，并對(duì)客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報(bào)告

　　綜合理財(cái)規(guī)劃:整體考慮客戶的需求與現(xiàn)實(shí)狀況，協(xié)調(diào)各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財(cái)規(guī)劃的方案與過程。

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