三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試?？贾R(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃原則

　　理財(cái)規(guī)劃的原則

　　作為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來主要有以下幾個(gè)方面：

　　1)整體規(guī)劃原則。整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財(cái)方案的整體性。作為理財(cái)規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況，而且要關(guān)注客戶非財(cái)務(wù)狀況及其變化，進(jìn)而提出符合客戶實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的規(guī)劃，這是理財(cái)規(guī)劃師開展工作的基本原則之一。

　　2)提早規(guī)劃原則。提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復(fù)利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準(zhǔn)備期長(zhǎng)，可以減輕各期的經(jīng)濟(jì)壓力。能否通過理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒有通常人們想象得那么大，卻與時(shí)間長(zhǎng)短有很直接的關(guān)系，因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。

　　3)現(xiàn)金保障優(yōu)先原則。只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進(jìn)行專項(xiàng)安排。一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活覆蓋儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。

　　4)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則。理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。追求收益最大化應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上.因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)不同客戶的不同生命周期階段及風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定不同的理財(cái)方案。

　　5)消費(fèi)、投資與收入相匹配原則。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該正確處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高。在現(xiàn)實(shí)中，應(yīng)特別注意使消費(fèi)與收入相匹配、投資規(guī)模與收入相匹配、投資和消費(fèi)支出安排要與現(xiàn)金流狀況相匹配等。

　　6)家庭類型與理財(cái)策略相匹配。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來 說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型;中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。

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