三級理財規(guī)劃師考試??贾R點:理財規(guī)劃具體目標(biāo)
理財規(guī)劃的具體目標(biāo)
在理財規(guī)劃實際工作中,財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中表現(xiàn)為以下八個方面:
?、俦匾馁Y產(chǎn)流動性。為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件,個人有必要持有流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)。以保證有足夠的資金來支付短期內(nèi)計劃中和計劃外的費用。但個人又不能無限地持有現(xiàn)金類資產(chǎn),因為過強(qiáng)的流動性會降低資產(chǎn)的收益能力。理財規(guī)劃師進(jìn)行理財規(guī)劃時,既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。
②合理的消費支出。個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化,而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。
?、蹖崿F(xiàn)教育期望。通過合理的財務(wù)計劃,理財規(guī)劃師可以確保客戶將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
?、芡陚涞娘L(fēng)險保障。理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險。同時,進(jìn)行理財規(guī)劃的過程中還應(yīng)注重對非保險類的風(fēng)險進(jìn)行管理,以更好地保護(hù)我們的生活。
?、莘e累財富。正確的財富積累方式,是根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。確定有效的投資方案,使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高,帶給個人或家庭的財富越來越多,并逐步成為個人或家庭收入的主要來源,最終達(dá)到財務(wù)自由。
⑥合理的納稅安排。合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內(nèi),通過對納稅主體的經(jīng)營、投資等經(jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。達(dá)到整體稅后收入最大化。
?、甙蚕硗砟?。傳統(tǒng)的社會保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破,所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃,使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng),老有所終,老有所樂”的有尊嚴(yán)、自立的老年生活。
?、嘤行У呢敭a(chǎn)分配與傳承。理財規(guī)劃師要選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,確保在客戶去世或喪失行為能力時其個人意志能夠得以延伸,實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
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