助理理財規(guī)劃師輔導：理財規(guī)劃的目標與原則

　　(1)理財規(guī)劃的目標

　　1)理財規(guī)劃的總體目標轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　　每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同.但從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。

　　財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個人是否有發(fā)展的潛力;是否有充足的現(xiàn)金準備;④是否有適當?shù)淖》?⑤是否購買了適當?shù)呢敭a和人身保險;⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。當然，前述衡量標準僅僅是參考性的，具體的安全標準要根據(jù)每個客戶的實際情況決定。

　　財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。

　　2)理財規(guī)劃的具體目標

　　在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

　　①必要的資產流動性。

　　為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件，個人有必要持有流動性較強的資產。以保證有足夠的資金來支付短期內計劃中和計劃外的費用。但個人又不能無限地持有現(xiàn)金類資產，因為過強的流動性會降低資產的收益能力。理財規(guī)劃師進行理財規(guī)劃時，既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。轉自環(huán) 球 網 校edu24ol.com

　?、诤侠淼南M支出。

　　個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。

　?、蹖崿F(xiàn)教育期望。

　　通過合理的財務計劃，理財規(guī)劃師可以確?？蛻魧碛心芰侠碇Ц蹲陨砑捌渥优慕逃M用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

　?、芡陚涞娘L險保障。

　　理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做出適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險。同時，進行理財規(guī)劃的過程中還應注重對非保險類的風險進行管理，以更好地保護我們的生活。

　?、莘e累財富。

　　正確的財富積累方式，是根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力進行資產配置。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或家庭的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由。

　?、藓侠淼募{稅安排。

　　合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內，通過對納稅主體的經營、投資等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。達到整體稅后收入最大化。

　　⑦安享晚年。

　　傳統(tǒng)的社會保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴、自立的老年生活。

　　⑧有效的財產分配與傳承。

　　理財規(guī)劃師要選擇適當?shù)倪z產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時其個人意志能夠得以延伸，實現(xiàn)家庭財產的代際相傳。

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