理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力復習重點（12）

　　二、可保利益原則P152

　　(一)可保利益及構成要件

　　1、定義與性質

　　(1)定義。投保人或被保險人與保險標的之間有經(jīng)濟利益上的利害關系。

　　(2)性質

　?、倏杀＠媸潜ｋU合同的客體。

　?、诳杀＠媸潜ｋU合同生效的依據(jù)。

　?、劭杀＠娌⒎潜ｋU合同的利益。

　　2、可保利益的構成要件

　　(1)可保利益應為合法的利益。

　　(2)可保利益應為經(jīng)濟上的利益。

　　(3)可保利益應為客觀的確定的利益。

　　(二)可保利益原則的含義及作用

　　1、含義。投保人對保險標的失去可保利益，保險合同無效。

　　2、作用

　　(1)可保利益原則的使用可以有效防止和遏止投機行為的發(fā)生。

　　(2)防止道德風險的發(fā)生。

　　(3)可保利益原則規(guī)定了保險保障的最高限額。

　　(三)可保利益的適用時限

　　1、財產(chǎn)保險

　　財產(chǎn)保險利益的時效規(guī)定是(始終具有保險利益)。

　　2、人身保險。合同訂立時需要有，而保險事故發(fā)生時可以沒有。

　　(四)可保利益原則的適用對象(新增)

　　1、人身保險

　　2、財產(chǎn)保險

　　三、近因原則

　　(一)近因及近因原則的含義

　　1、近因的含義。近因不是指最近的原因，而是最根本的原因。

　　2、近因原則的基本含義

　　近因是保險責任，賠償;近因是除外責任，不賠。

　　(二)近因原則的運用

　　1、確定近因原則的基本方法

　　(1)由因推果。A→B→C→D。如果保險事故是E。那么A不是近因。

　　(2)執(zhí)果索因。D→C→B→A。

　　2、近因原則的運用

　　(1)單一原因造成的損失。非常簡單，就看這一原因到底是不是保險責任(承保風險)即可。

　　(2)多種原因造成的損失

　?、俣喾N原因相互延續(xù)

　　承保風險→除外責任，要承擔。除外責任→承保風險，不承擔。

　?、诙喾N原因交替

　　新的原因介入，新原因為近因。

　?、鄱喾N原因并存

　　A多種原因各自獨立、無重合

　　B多種原因相互重合、共同作用

　　a都是保險責任。

　　b均為除外責任。

　　c沒有除外責任，只要有一個為承保風險，則賠償。

　　d既有承保風險，又有除外責任?？煞纸?。只對承保風險導致的損失賠償。不可分解。除外責任為近因，可不賠償。

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