理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力復習重點（20）

　　第二節(jié) 客戶信息的收集與整理

　　一、與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

　　(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

　　(二)反映客戶風險偏好的信息(P216，P442也有相應內(nèi)容)

　　(三)反映客戶家庭預期收入情況的信息P220

　　為了獲得客戶家庭預期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

　　理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。

　　規(guī)劃師出于謹慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預期基礎，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。

　　(四)反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息

　　二、客戶信息資料的整理與分析

　　(一)客戶資料整理

　　1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務表格。

　　2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

　　(二)客戶資料分析

　　1、分析客戶投資相關(guān)信息

　　(1)分析相關(guān)財務信息

　　(2)分析宏觀經(jīng)濟形勢

　　(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

　　(4)分析客戶的風險偏好狀況

　　(5)分析客戶家庭預期收入信息

　　客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。

　　理財規(guī)劃師在進行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務信息，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然后在此基礎上進行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預期收入信息的分析包括：客戶各項預期家庭收入的來源、客戶各項預期收入的規(guī)模、客戶預期家庭收入的結(jié)構(gòu)。

　　2、分析客戶未來各項需求

　　3、確定客戶的投資目標

　　(1)按實現(xiàn)的時間進行分類

　?、俣唐谀繕恕＠碡斠?guī)劃師一般應該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。

　?、谥衅谀繕耍?-10年。

　　投資目標是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或者期望?？蛻舻耐顿Y目標按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標。其中，5-10年的目標可以視為(中期目標)，對于該目標，理財規(guī)劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。

　?、坶L期目標

　　(2)確定投資目標的原則

　?、偻顿Y目標要具有現(xiàn)實可行性

　?、谕顿Y目標要具體明確

　?、弁顿Y期限要明確

　　④投資目標的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性

　?、萃顿Y目標要與客戶總體理財目標相一致

　　⑥投資目標要與其他目標相協(xié)調(diào)，避免沖突

　?、咄顿Y規(guī)劃目標要兼顧不同期限和先后順序

　　(3)投資的約束條件P230

　?、倭鲃有?/P>

　?、谕顿Y的可獲取性

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　　④特殊需求

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