2013年助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力復(fù)習(xí)資料（2）

　　第二節(jié)：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　知識要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　1、現(xiàn)金

　　2、相關(guān)儲蓄品種：

　　(1)活期儲蓄：

　　(2)(2006年11月第62題)定活兩便儲蓄，

　　(3)整存整取定期儲蓄

　　(4)零存整取定期儲蓄

　　(5)整存零取儲蓄

　　(6)村本取息儲蓄

　　(7)個人通知存款

　　(8)定額定期儲蓄

　　3、(2006年11月第121題)貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

　　二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具：

　　1、(2006年11月第66題)信用卡融資

　　(1)信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。

　　(2)信用卡的優(yōu)點與缺點：優(yōu)點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預(yù)借現(xiàn)金時要支付高額的手續(xù)費和利息。

　　(3)信用卡的操作提示

　　2、其他銀行融資：

　　(1)貸款方式：適合于個人和家庭的有：憑證式國債質(zhì)押貸款和存單質(zhì)押

　　(2)優(yōu)點缺點：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。

　　(3)操作提示

　　3、(2006年11月第106題)保單質(zhì)押融資：

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。

　　4、典當(dāng)融資： 汽車典當(dāng) 房產(chǎn)典當(dāng) 股票典當(dāng)

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置。

　　第二步：向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求。

　　第三步：形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶。

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