2013年助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力復(fù)習(xí)資料（5）

　　第三章：教育規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1、.子女教育規(guī)劃的原則

　　2、.教育資金的主要來(lái)源

　　3、教育規(guī)劃工具理解與應(yīng)用

　　4、學(xué)會(huì)制訂教育規(guī)劃方案

　　第一節(jié) 客戶教育需求分析

　　知識(shí)要求：

　　一、子女教育規(guī)劃的原則

　　1、目標(biāo)合理

　　2、提前規(guī)劃

　　3、定期定額

　　4、穩(wěn)健投資

　　二、國(guó)內(nèi)教育體系

　　1、高等教育概況

　　2、學(xué)位制度

　　3、教育費(fèi)用

　　4、獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤儉學(xué)政策

　　工作程序要求：

　　第一步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

　　第二步：確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

　　第三步：估算教育費(fèi)用

　　第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案

　　知識(shí)要求：

　　一、教育資金的主要來(lái)源

　　1、政府教育資助

　　2、獎(jiǎng)學(xué)金

　　3、工讀收入

　　4、教育貸款

　　5、留學(xué)貸款

　　二、教育規(guī)劃工具

　　1、短期教育規(guī)劃工具：

　　(1)學(xué)校貸款

　　(2)政府貸款

　　(3)資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款

　　2、長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具

　　(1)傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具：

　　(2006年11月第54.53.68題)教育儲(chǔ)蓄，

　　(2006年11月第68題)教育保險(xiǎn)

　　(2)其他教育規(guī)劃工具：

　　①政府債券：分為國(guó)家證券和地方證券

　?、?2006年11月第67題)股票和公司債券

　?、鄞箢~存單

　　④(2006年11月第55題)子女教育信托

　?、萃顿Y基金

　　工作程序要求：

　　第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具。清楚知道各種工具的優(yōu)缺點(diǎn)，來(lái)為客戶選擇最適合的工具。

　　第二步：制定理財(cái)規(guī)劃方案。

　?、?2006年11月第59計(jì)算題)對(duì)已有教育基金進(jìn)行安排。

　?、?2006年11月第60計(jì)算題)對(duì)不足教育基金的安排。

　　第三步：((2006年11月第58題關(guān)于教育費(fèi)用估算))針對(duì)客戶未來(lái)各方面的變化情況，對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

　　注意事項(xiàng)：

　　1、規(guī)劃工具選擇時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題：注意考慮安全性，收益性，利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計(jì)劃。

　　3、匯率問(wèn)題：如果客戶有意讓其子女去國(guó)外留學(xué)，匯率問(wèn)題就不能步考慮。

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