2013年11月三級理財規(guī)劃師考試考點：預測客戶財務發(fā)展趨勢

　　預測客戶財務發(fā)展趨勢

　　(1)未來收入情況預測

　　理財規(guī)劃師應對經(jīng)常性收入部分，即對客戶的工作薪金、獎金、利息和紅利等項目的未來的變化進行預測。

　　經(jīng)常性收入大多有固定的預測基礎(chǔ)，如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率和稅率等。理財規(guī)劃師應根據(jù)各個收入項目的具體情況分別進行預測。

　　對于非經(jīng)常性收入項目，理財規(guī)劃師應謹慎地將其納入未來收入預測中。

　　(2)未來支出情況預測

　　與預測收入情況不同，理財規(guī)劃師不僅應對其經(jīng)常性支出部分進行合理預測，還應充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。

　　在對經(jīng)常性支出進行預測時，應對原有項目和新增項目分別進行預測。

　　對于非經(jīng)常性支出項目，理財規(guī)劃師應本著謹慎的原則進行測算。

　　(3)未來負債情況預測

　　現(xiàn)金流入流出的結(jié)果是客戶資產(chǎn)負債情況發(fā)生變化的直接原因。

　　規(guī)模預測：客戶的現(xiàn)金流入與資產(chǎn)增加相對應，但是負債同樣也可能帶來現(xiàn)金流入，所以要區(qū)別對待，現(xiàn)金流出對資產(chǎn)負債也有兩種影響，一種影響導致資產(chǎn)負債發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化而總體規(guī)模不變，一種影響導致資產(chǎn)負債規(guī)模減小。

　　結(jié)構(gòu)預測：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況，投資策略和償債安排。

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