2013年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)（1）

　　第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

　　鑒定要點(diǎn):

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具

　　3、流動(dòng)比率

　　現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級(jí)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。

　　現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預(yù)期或?qū)淼男枨?則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投資或融資工具來滿足。

　　第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

　　知識(shí)要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：

　　1、對金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求：(考慮幾個(gè)動(dòng)機(jī))

　　(1)交易動(dòng)機(jī)。

　　(2)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：是指為了預(yù)防意外支出而預(yù)先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

　　(3)投機(jī)動(dòng)機(jī)：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

　　2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本：對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成反比的，高流動(dòng)性意味著收益率較低。

　　二、流動(dòng)性比率：是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反應(yīng)客戶支出能力的強(qiáng)弱。

　　工作要求 ：

　　工作準(zhǔn)備：

　　一、電話預(yù)約

　　二、準(zhǔn)備會(huì)談所需的資料

　　1、介紹性材料

　　2、筆和便字條

　　3、輔助性資料和工具

　　4、注意自己的儀表、儀容

　　5、自己的名片

　　三、迎接客戶

　　四、正式會(huì)談前的鋪墊

　　工作程序：

　　第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。

　　第二步：在此基礎(chǔ)上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，比如個(gè)人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關(guān)信息。

　　第三步：根據(jù)收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制客戶的月(年)度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。

　　第四步：在編制量表的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度。

　　第二節(jié)：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

　　知識(shí)要求：

　　一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

　　1、現(xiàn)金

　　2、相關(guān)儲(chǔ)蓄品種：

　　(1)活期儲(chǔ)蓄：

　　(2)(2006年11月第62題)定活兩便儲(chǔ)蓄，

　　(3)整存整取定期儲(chǔ)蓄

　　(4)零存整取定期儲(chǔ)蓄

　　(5)整存零取儲(chǔ)蓄

　　(6)村本取息儲(chǔ)蓄

　　(7)個(gè)人通知存款

　　(8)定額定期儲(chǔ)蓄

　　3、(2006年11月第121題)貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

　　二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具：

　　1、(2006年11月第66題)信用卡融資

　　(1)信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費(fèi)，或在指定的銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。

　　(2)信用卡的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。缺點(diǎn)是信用卡預(yù)借現(xiàn)金時(shí)要支付高額的手續(xù)費(fèi)和利息。

　　(3)信用卡的操作提示

　　2、其他銀行融資：

　　(1)貸款方式：適合于個(gè)人和家庭的有：憑證式國債質(zhì)押貸款和存單質(zhì)押

　　(2)優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。

　　(3)操作提示

　　3、(2006年11月第106題)保單質(zhì)押融資：

　　所謂保單質(zhì)押貸款，是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。

　　4、典當(dāng)融資： 汽車典當(dāng) 房產(chǎn)典當(dāng) 股票典當(dāng)

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進(jìn)行配置。

　　第二步：向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求。

　　第三步：形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告，交付客戶。

　　第二章：消費(fèi)支出規(guī)劃(2006年11月第41題)支大于收的消費(fèi)模式

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1、購房的目標(biāo)，財(cái)務(wù)決策及購房的消費(fèi)信貸

　　2、購房與租房的選擇

　　3、自籌經(jīng)費(fèi)購車與貸款購車的決策

　　4、信用卡信貸和大額耐用消費(fèi)品信貸

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