理財規(guī)劃師基礎輔導：保險的概念定義

　　什么是保險

　　“天有不測風云，人有旦夕禍?！薄Ｗ匀粸暮鸵馔馐鹿适侨祟惿钪杏锌赡馨l(fā)生，也有可能不發(fā)生的或然風險。保險就是轉(zhuǎn)移風險、補償損失的最佳手段?！吨腥A人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)第2條明確了保險的定義：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。”轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　根據(jù)以上定義可知，首先商業(yè)保險行為是一種以保險合同為形式、以經(jīng)濟補償為內(nèi)容的民事法律行為，不同于以國家立法為基礎的社會保險;其次投保人必須根據(jù)合同約定，履行交費義務，才可享有保險事故發(fā)生時的索賠權(quán)和經(jīng)濟補償，不同于以單方給予為基礎的社會救濟;第三，保險人的賠償給付義務的履行(人壽保險除外)是不確定的，有賴于合同約定的事故(人身保險也稱事件)的發(fā)生與否，不同于以確定的受益權(quán)為基礎的儲蓄制度。

　　保險的基本職能是轉(zhuǎn)移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉(zhuǎn)由保險人承擔;一旦發(fā)生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業(yè)和個人共同分攤少數(shù)遭受災害事故的企業(yè)和個人的損失。由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因為個人的財力有限，很難積累足以應付天災人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個人和家庭參加了財產(chǎn)保險和人身保險，則可以根據(jù)保險合同約定，從保險人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定;其次可以積累個人資金。因為長期人壽保險具有類似儲蓄的投資作用。雖然參加長期人壽保險沒有買股票獲利的機會多，但沒有風險性，而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟保障。由于人壽保險單本身具有現(xiàn)金價值，可以抵押，可以轉(zhuǎn)讓，故在國外普遍被認作個人金融資產(chǎn)，購買人壽保險無疑是既能獲得經(jīng)濟保障，又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開放的進一步深化，社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立，人們對保險的認識將從量的積累到質(zhì)的飛躍，最終將由過去的被動型轉(zhuǎn)變?yōu)楫斀竦闹鲃有?。有風險、買保險，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟社會的共識。

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