2013年三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)技能復(fù)習(xí)（7）

　　二、保險(xiǎn)

　　1、定義：是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。

　　2、特性：

　　(1)經(jīng)濟(jì)性

　　(2)互助性

　　(3)契約性

　　(4)科學(xué)性

　　3、可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件

　　(1)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)

　　(3)損失的程度不要偏大偏小

　　(4)存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位

　　(5)損失的發(fā)生純屬意外

　　4、保險(xiǎn)的分類

　　(1)按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)

　　(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)

　　(3)按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次劃分，保險(xiǎn)可分為：原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

　　(4)按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　5、(2006年11月第81.84題)保險(xiǎn)的職能和作用

　　(1)基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)的職能和補(bǔ)償損失的職能

　　(2)保險(xiǎn)的派生職能有：融通資金的職能 防災(zāi)防損的職能 社會(huì)管理職能

　　分配職能 分散風(fēng)險(xiǎn)職能

　　(3)作用：微觀經(jīng)濟(jì)作用和宏觀經(jīng)濟(jì)作用

　　6、改革開放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　(1)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大

　　(2)經(jīng)營(yíng)主體有了較大發(fā)展

　　(3)保險(xiǎn)法律法規(guī)不斷完善

　　(4)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放度不斷加大

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)

　　第二步 分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

　　第三步 分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　第四步 分析客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　第二單元 (2006年11月第82題)保險(xiǎn)的基本原則

　　一、最大誠(chéng)信原則

　　1、含義：

　　要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過程中要做到最大化的誠(chéng)實(shí)守信

　　2、內(nèi)容：

　　(1)告知

　　(2)保證

　　(3)棄權(quán)

　　(4)禁止反言

　　3、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果

　　二、可保利益原則

　　1、可保利益及構(gòu)成要件

　　(1)定義：是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。

　　(2)構(gòu)成要件：應(yīng)為合法的利益、應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益、應(yīng)為客觀的確定的利益

　　2、可保利益原則的含義及作用

　　(1)含義

　　(2)作用：防止賭博行為的發(fā)生;防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限額。

　　(3)適用時(shí)限：

　　三、近因原則

　　1、近因及近因原則的含義

　　2、近因原則的運(yùn)用：

　　(1)單一原因造成的損失

　　(2)多種原因造成的損失

　　四、損失補(bǔ)償原則

　　1、含義：是指對(duì)于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。

　　2、實(shí)現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換、重置

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